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摘 要：党的十八大以来，政策性森林保险是党中央 、国 务院推出的一项兴林富民的重大政策措施， 稳定农牧业生产 的一 项惠农政策，在稳定林业生产、维护林农利益、提升林业 抗风险能力，巩固林权制度改革的有效手段 。青海省政策性森 林保险开展起步较晚，但发展速度较快 。文章通过分析我国森 林保险的实践和青海省森林保险的发展， 总结了青海省森林 保险的主要做法和成效，指出存在的问题，并提出了建议，为 青海省森林保险发展提供了新的思路。
关键词：青海省,政策性森林保险,实践
一、概论
林业是重要社会公益事业和基础产业， 承担着维护生态 安全、应对气候变化、促进社会经济可持续发展的重要使命 。 林业持续健康发展，是建设生态文明，实现人与自然和谐发展 的必然要求 。开展森林保险，为保障生态安全、保护森林资源、 巩固林业建设成果、降低林业经营风险、促进林农就业增收 、 保障林业可持续发展等方面发挥了非常重要的作用。
二、青海省森林保险工作开展情况
2009 年在青海省财政厅和保监局大力支持下， 青海省林 草局启动开展了省级财政森林保险保费补贴工作 。充分征求 各地林业部门及林农的意愿， 逐步扩大全省森林保险投保补 贴区域。
2013 年， 全省森林保险纳入国家森林保险政策性补贴试 点范围，参保范围有了很大的提高，从 2009 年的 30 万亩，保 费 52.5 万元，发展到 2021 年投保 4332.79 万亩，保费 6726.32 万元 。参保主体涵盖了林农、林业合作社 、林业企业 、森林公 园 、 自然保护区以及国有林场等几乎所有类型的林业生产经 营主体。森林保险的风险保障能力从 1.5 亿元增加到 433.9 亿 元 。保险险种从单一 的公益林保险发展为经济林和林木种苗 保险 。森林灾害也从单一 的火灾险规范为森林综合保险，保险 责任增加至 13 项。
公益林主要以林场为单位进行投保;经济林、林木种苗主 要以林业企业 、林农个体投保为主 。青海省根据财政部发布 《关于 2013 年度中央财政农业保险保费补贴有关事项的通 知》(财金〔2013〕73 号)文件要求，根据全省的实际，制定各级 财政补贴比例如表 1.
保险理赔为林农和林场灾后恢复生产提供了重要的资金 保障 。赔付从 2013 年理赔 9 次， 赔款 金额 96.35 万元;到 2021 年受理林业灾害理赔 93 次，赔款金额 1754.59 万元。
三、青海省森林资源状况及森林灾害情况
青海省地处长江、黄河、澜沧江等流域的源头，也是“中华 水塔”重要的生态安全屏障。全省林地面积 1.6 亿亩，森林面积 6780 万亩，森林覆盖率 7.5%，森林蓄积量 5010 万立方米 。湿地面积达 12215.4 万亩， 居全国第 一; 占全省国土面积的11.3%，占全国湿地总面积的 15.19% 。三江源国家级自然保护区面积达 15.23 万平方公里， 是全国最大的国家级自然保护区。
青海省海拔高，林区地域分布广阔，且山大沟深，山势陡峭，地形复杂，森林火灾、病虫害治理难度大，森林防火任务艰巨 。全力做好森林灾害预防工作，是加快林业生态工程建设的前提和基础，对促进经济社会的发展具有极其重要的意义 。青海省始终把森林灾害预防作为林业工作的头等大事来抓，形成了由省到县至各局(场)的森林防火指挥和森林病虫害预防体系 。从基础工作抓起，积极配合保险经营机构加大保险政策 培训和宣传力度，努力使森林保险政策宣传到每个林业企业、 每个林农和国有林场，提高社会对森林保险知晓率。
四、主要做法和成效
科学编制森林保险实施方案 。青海省森林保险实施方案 实行一年一方案，方案确定年度森林保险的品种、责任范围和 规模， 根据各地的需求和有关会议精神编制年度森林保险实 施方案，在征求省财政厅、银保监局、保险公司的意见后，由林 业、财政和保监联合发文下发全省实施。
森林保险相关制度和措施进一步形成和完善 。2015 年青 海省出台制定了 《青海省政策性森林保险理赔操作及风险管 理服务规程(试行)》《青海省政策性森林保险灾害损失认定标 准(试行)》《青海省林业保险理赔专家管理办法》《青海省林业 厅关于进一步加强全省森林保险工作的通知》等规范性文件。 2020 年对 《青海省政策性森林保险灾害损失认定标准》《青海 省林业和草原保险理赔专家管理办法》《青海省经济林保险条 款》和《青海省林木种苗保险条款》等规范性文件和保险条款 又进行了修定 。森林保险步入规范化、制度化管理，并取得了 明显成效。
不断完善费率政策，适时提高保额标准 。根据年度森林保 险执行情况，合理厘定保险费率和保额，2009— 2018 年公益林 费率从 3.5‰降至 1.5‰， 保额从 500 元 / 亩提高至 1000 元 / 亩;经济林费率从 3.5‰增加到 5‰，保额从 500 元 / 亩提高至 1000 元 / 亩 。2018 年，全省费率标准降至全国较低水平，保额 提高到全国的较高水平，有效推动了森林保险提标 、增品 、扩 面工作 。林木种苗保险青海省在全国率先开展，为全国开启了 林木种苗保险的先河。
增加保险责任，合理确定保险险种 。森林保险责任从最初 的火灾保险逐步规范为森林火灾险等为主的 13 种自然灾害 森林综合保险 。险种从单一 的公益林保险增加为经济林和林 木种苗三种保险 。建立了青海省较为完善的保险责任和险种 架构，有效推动了保险工作的开展。
建立专家库，科学开展理赔服务 。为提高灾害理赔水平， 2015 年省林草局按照“主动、迅速、准确、合理”的原则，组建理 赔专家库，充分发挥专家在森林保险决策咨询、风险评估 、争 议调解等方面中的作用， 为快速准确理赔提供了重要的技术 支撑。2020 年更新专家库并聘任专家 128 人。在发生重大灾害 时，保险机构根据实际情况聘请林业、财政等有关方面的专家 参加查勘、定损，按保险条款及相关规定核定损失金额。
加强技术培训，提高服务水平 。省林草局联合各保险公司 定期组织理赔专家和技术人员开展森林保险培训班， 据统计 2014— 2019 年全省共举办各类森林保险培训班 11 期，培训人 员 650 余人次， 有效增强了专家和专业技术人员的履职能力 和专业水平。
加强防灾减灾工作，提升基层防灾减灾能力和水平 。2015 年保险公司给基层配备办公设备 57.295 万元， 涉及 13 个部 门;2016 年保险公司给 28 个基层林业服务站点配备了办公设 备， 资金 84 万元;2018 年人保公司青海分公司利用森林保险 防灾减灾经费 97. 14 万元， 给 42 个投保单位配备防火器械和 有害生物防治器械 962 件套;同时为全省 5000 名生态护林员 购买人身意外险(团体意外伤害险、见义勇为意外伤害险)保 费 30 万元，每人 60 元，最高保额 23.05 万元。
市场运作，协同推进 。打破了一家公司垄断经营的局面， 竞争激励机制基本形成 。2010— 2017 年全省获准经营农业保 险业务的只有中国人民保险公司一家，2018 年将太平洋保险 公司引入经营农业保险业务，2019 年在省财政厅主持下，按照政府采购招标形式吸纳了中国人寿和大地保险公司经营农业 保险业务 。使经营单位发展为四家，发挥各自优势，促进服务 理念提升，形成互惠共赢，互促互进的工作局面。
五、存在的问题
各地普遍存在森林保险业务的盲区，林业企业、林农等主 体单位对政策性森林保险的知晓率和风险防范意识， 对森林 保险的理解和信任还不够，严重存在侥幸心理 。保险条款特别 是经济林条款有待进一步细化，需专题调研、研究制定 。青海 省地大物博，财政经济总量相对较低，财政相对困难，普遍存 在着部分县级财政配套保费补贴和林场自缴保费较为困难的 情况。
六、森林保险发展的建议
扩大林业保险覆盖面 。在不断增强森林保险产品内在吸 引力的基础上，结合重要林草产品保障战略，稳步扩大关系民 生和生态建设的大宗林产品保险覆盖面下功夫， 在提高小农 户林业保险投保率上做文章，实现愿保尽保 。积极探索依托国 有林场和种植大户，创新森林保险模式和财政支持方式，提高 各地区林产品投保的积极性 。鼓励各地因地制宜开展优势特 色林产品保险，逐步提高其占农业保险的比重。
完善保险条款和费率拟订机制 。加强林业保险风险区规 划研究，构建林业生产风险图，进一步研究完善主要公益林 、 林木种苗、经济林品种和草原保险示范性条款，为保险机构产 品开发、费率调整提供技术支持 。建立科学的保险费率拟订和 动态调整机制，实现基于地区风险的差异化定价，真实反映林 草生产风险状况。
加强保险政策宣传 。积极配合保险经营机构加大保险政 策培训和宣传力度， 努力使森林保险政策宣传到每个林业企 业、每个林农和国有林场，提高社会对林草保险知晓率。
建议成立专门机构，促进管理能力提升 。森林保险业务是 一项复杂而且专业性强的工作，目前还在探索中开展，国家还 没有形成成熟的制度体系， 相关制度还不能完全满足指导和 规范森林保险工作，进一步与财政和银保监局协商沟通制定。
积极推动森林保险管理由“灾后赔偿”向“灾前预防和灾 后理赔并举”转变，包括设备共享 、网点支持、物资投入、资金 支持、技术应用和手段创新等，充分体现“防胜于赔”的保险派 生理念和职能。
开展无赔款优待政策 。对投保而无灾害的投保单位实行 保费减免或少交一定比例的保费， 进一步调动投保单位的积 极性，达到应保尽保的目的。
参考文献：
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