数字化时代供应链金融需进行新探索论文

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关键词：供应链金融   数字化时代 发展特点   探索

一、前言

在新时期发展背景下，社会经济的发展与进步推动了科学技术的进步与提升，数字化技术正是在新时期发展背 景下，被广泛应用在社会各行业当中的 新兴技术 。所以可以说我们当前所处的 时代是数字化时代，在这一 背景下传统 的供应链金融发展需要作出深刻改变， 这样才能够更好地适应新时期发展背景下市场所提出的更高要求，使供应链 金融本身的各项功能得到更好地发挥， 推动整个当前金融行业的稳步发展与 整个社会的经济进步。


二、供应链金融

1 .含义 。供应链金融是一种新型的 融资模式和产业组织模式，对于企业经 营和发展具有非常重要的作用和意义。 供应链金融模式推行的过程中可以使 买 方 降 低 13% 的 运 营 成 本 以 及 卖方 14%的运营成本，正是在这一 背景下，我 国经济发展过程中为了 对实体经济进 行支持，尤其是对于一 些实体经济发展 过程中的小微企业提供扶持，相继推出 了非常多的供应链金融发展创新政策。 2020 年 9 月 18 日，   中国银行等八部门 联合制定了《关于规范发展供应链金融 支持供应链产业链稳定循环和优化升 级的意见》(以下简称“意见”) 。在该《意 见》当中，准确对供应链金融的内 涵 以 及发展方向和供应链金融在发展过程 中需要进行的创新进行了论述，而且强 调 了供应链金融配套基础设施建设和 政策支持体系完善的重要性，同时也提 出 了要重点防范供应链金融风险，并对 供应链金融加强监管约束 。所以在该意 见指导下，我国供应链金融的可持续健康发展以及市场繁荣都具有了 正确引 导，基于当前互联网与大数据和人工智 能等相关技术，我国传统的供应链金融 拥有了新的发展动力。

2.类别。一是传统运行模式。其主要 是依据核心 企业的基础运行情况做好 信息的信用传递工作，由企业内外部金 融机构做好资源支持和处理 。二是大数 据拓展模式 。其主要是由核心企业以及 拥有产业链的数据主体以及金融组织 机构做好创新和协调工作，  例如，B2B 电商平台 、B2C 电商平台 、ERP 系统等 等 。三是新技术融合的供应链金融平 台 。该种平台是一种运用新技术的完善 性平台，主要是将人工智能技术融入于 供应链运营的多环节中，实现企业管控 的智能化，实现上下游之间的数据信息掌控。

三、供应链金融服务主体的多元化发展

在我国过去的发展过程中，商业银行是供应链金融的最主要服务主体，但 是随着经济改革以及产融结合不断深 化，  一 些大型企业集团依托财务公司， 或者是以 自 身为基础建立支付甚至是 产业银行等拥有产业背景的金融机构， 正逐渐成为当前供应链金融市场当 中 的主体 。而且对于一 些科技企业来讲， 在 自 身发展过程中，将金融科技在供应 链管理以及仓储管理和物流管理工作 当 中进行了深度融合应用，以大数据技 术和人工智能技术为基础，使供应链金 融的决策以及运营效率都得到了提升 。 所以对于当前的供应链金融发展来讲，金融服务主体呈现出商业银行以及产 业集团和科技企业三足鼎立的态势。这 三类服务主体在供应链金融服务工作 当 中发挥着资金以及产业和科技优势， 这也是三类服务主体的独特优势，所以 所提供的供应链金融服务风格迥异。

这三类不同 的供应链金融服务主体，因为拥有着各自的优势以及劣势， 所以在供应链金融市场当 中形成了 共 生共融的竞争与合作关系，在实际发展 过程中既会争夺优质客户资源，也会在 特定的场景下共同服务于某 一供应链 客户形成合作关系 。对于供应链金融来 讲，最重要的支点就是资金和风控以及用户场景和技术与运营，而商业银行以 及产业集团和科技企业正拥有这三类 核 心特征，  所以在实际发展过程中，三类不同的供应链金融服务主体，各自发 挥着 自 身的优势，并且在这一基础之上 进行深度合作，推动了供应链金融产业 的良性循环。

四、线上化的供应链金融服务

在数字化时代背景下，供应链金融 服务的渠道由传统的线下逐渐转变成 现如今的线上服务渠道，能够以更低的 成本提供更加便捷以及更加全面和优 质的服务 。因为供应链金融拥有小额以 及高频和碎片化的特点，所以在提供金 融服务的时候支出成本比较高，又因为 服务对象大多数是一 些小微企业，所以 供应链金融本身的风险性比较高，在过 去的线下供应链金融服务模式当中，风 险成本和收益之间的平衡很难处理 。而 且因为供应链服务对象本身处于不同 的地区，所以核心企业在对这些对象提 供金融服务的时候，   出 于对品质的考 虑，会要求统一规格以及统一标准开展 供应链金融服务 。所以在这种情况下， 供应链金融服务渠道仍然局限于线下 的话，那么 自 身的商业价值和市场规模 会受到极大程度的影响。

在时代不断进步与发展的过程中， 互联网技术以及商业银行的电子银行 渠道快速普及与发展，所以这也给供应 链金融线上化渠道开设打下了 坚实基 础。在《意见》当中明确指出探索提升供 应链融资结算现场化和数字化水平，所 以在供应链金融服务过程中，全面转变 线上化渠道是《意见》明确要求的。在转 变线上化服务渠道的过程中，供应链金 融服务的内容以及覆盖范围会变得更 广，  而且从最前端的线上开户开始，一 直到后续的提交、受理授信申请材料和 贷款审批放款和催款以及预警等多个 环节都可以在线上来完成。但是如果出 于对风险的把控和监督来看，在供应链 金融服务渠道线上化转变的过程中，某 一 些节点不能够完全实现线上化。

五、生态化的供应链金融服务模式

在供应链金融线上化快速发展过程中，金融和产业的融合变得越来越深入，而且最主要的一 个特点就是资源的 跨界整合趋势越来越明显 。因为金融科 技被广泛应用于供应链金融服务工作当中，所以供应链的各参与方都能够通 过互联网平台进行跨界连接，从而使得 供应链金融的服务能够涵盖交易以及 物流和政务等多个环节 。近些年来兴起 的开放银行理念和技术不断发展，也使 得供应链金融的开放和融合拥有了 更稳定的基础，这种转变与融合发展就是 供应链金融服务模式生态化转变的过程。在供应链金融服务模式生态化转变 的过程中，最主要的就是对客户的需求 进行深入的了解，然后在此基础之上依托卖方整合理念和金融科技，再通过线 上化的云服务平台构建相应的场景并 嵌入，然后再输出不同的交易场景，使金融机构和其他的服务要素都能够在当中得以体现，实现没有边界更加高效 的跨界服务 。对于不同 的金融机构来讲，在发展过程中 自 身的发展战略及客户定位和风险偏好等都大不相同，所以 在供应链金融机构进行生态化服务模式实施的过程中，能够形成更加多层次的错位竞争趋势，这样才能够使大范围 的供应链生态参与方为更多的用户提 供更加优质的金融服务 。对于供应链金融服务平台来讲，运营者需要建立客户 数据和服务利益共享分配的机制，同时还需要搭建更好的共享服务的流程和系统，推动多方参与。

生态化的供应链金融服务模式，需 要构建供应链金融生态，在此过程中主 要包括如下几个方面 。一是应当对供应 链生态金融参与方进行仔细甄别，银行 本身可以根据 自 身的市场定位和金融 话语权，选择合适的物流以及数据和电 商等多个方面的合作伙伴，并形成合作伙伴联盟 。二是需要对各参与方的专业 能力进行全面整合，然后构建开放式的 连接赋能平台是各方所拥有的专业能 力，能够共同参与到供应链金融服务生 态化建设工作当中 。三是需要对各参与 方加强管理并进行统 一 的身份认证以 及数据共享和利润分配。


六、供应链金融风控模式数据化

供应链金融风控体系的构建，在当前时代背景下已经拥有了 比较成熟的 基础条件 。首先，是现如今的数据基础 已经非常完善，因为在互联网以及大数 据技术兴起和发展的过程中，交易行为 线上化的趋势非常明显，所以供应链交 易数据的获取成本变得越来越低，同 时 可信度却越来越高，所以在进行风控体 系构建的过程中，所需数据变得更加实 时而且精准 。其次，主要是数据技术发 展的越来越成熟，无论是数据的获取还 是数据的存储以及数据的处理分析，都 得到了现如今云计算以及人工 AI 技术 的支持，所以在很大程度上已经代替了 过去专家决策和进行分析的过程 。再 次，就是商业银行的内部信息系统构建 变得越来越完善，在商业银行发展的过 程中，核 心 的业务系统以及信贷系统和 供应链金融系统等相关业务系统都已 经搭建完毕，甚至是有许多银行已经开 发出了 大数据和人工智能平台，使得银行内部信息系统变得越来越完善和越 来越高效。

七、结语

综上所述，对于现如今的供应链金融发展来讲，  在新时期发展背景下，既 面临着挑战，同时也收获了机遇。所以 供应链金融应当深刻认识到数字化时代背景下所带来的机遇，然后抓住机遇对自身发展进行全方位的改革与创新。 在供应链金融服务工作当中，商业银行以及产业集团和科技企业，需要充分发挥自身的优势，并且对先进数字化技术 进行全方位应用，构建更加完善的管理系统以及数据库，从而使供应链金融服 务模式能够实现真正转变。

参考文献：

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