大数据时代下农产品冷链物流金融创新模式研究论文

 

　　【关键词】大数据时代,农产品,冷链物流金融创新模式

 

　　农产品冷链物流金融作为连接农业产业链上下游的重要桥梁ꎬ在提升农产品流通效率、保障农产品质量安全以及推动农业产业转型升级等方面发挥着举足轻重的作用ꎮ尤其在信息技术日新月异的大数据时代下ꎬ农业产业链的各个环节正经历着前所未有的数字化变革ꎬ其中的农产品冷链物流依托高精准的“信息流、资金流、物流一体化”的运行模式ꎬ呈现出多元化、智能化的发展趋势ꎮ而农产品冷链物流金融不仅为农产品的保鲜流通提供了重要的资金支持ꎬ更在风险管控、信息透明化、供应链优化等方面展现出巨大潜力ꎮ因此ꎬ研究大数据时代背景下农产品冷链物流金融创新模式ꎬ既是当务之急ꎬ亦是大势所趋ꎮ

 

 

　　农产品冷链物流是指ꎬ农产品从生产到消费前的整个过

 

　　程始终处于适宜的低温环境下ꎬ通过冷藏加工、冷藏储存、冷藏运输、冷藏销售等环节ꎬ避免农产品在运输过程中腐坏或产生品质损失(具体流程如图１所示)[１]ꎮ冷链物流是农业产业现代化的重要体现ꎬ其核心价值在于以低温处理延长农产品的保鲜期ꎬ减少因产品腐坏而产生的经济损失ꎮ在大数据时代下ꎬ冷链技术不断进步ꎬ农产品冷链物流也从单一的运输模式发展为涵盖整个生产、加工、储存、运输、销售流程的系统性工程ꎮ在此过程当中ꎬ资金的流动与风险管理是两大不容忽视的问题ꎬ由此驱动了农产品冷链物流金融的发展和创新ꎮ

 

　　农产品冷链物流金融是支持冷链物流流通的金融服务工具ꎬ具体指的是农产品冷链物流实践中涉及的资金流动、金融服务体系[２]ꎮ细分来看ꎬ农产品冷链物流金融主要涵盖三个方面的内容:一是资金流动的支持ꎮ从初期的农产品冷链设施建设到中期的运输和储存再到最后的销售ꎬ都涉及到大量资金投入ꎬ冷链物流企业通常会以银行贷款、供应链金融、股权融资的方式来获得必要的资金支持ꎮ二是风险管控ꎮ实际农产品冷链物流的温控环节具有复杂性ꎬ且面临着外部环境的不确定性(如自然灾害、设备故障等)ꎬ此时便需要金融机构通过创新金融产品(如冷链保险、短期融资等)来切实帮助冷链物流企业分担风险ꎬ从而最大限度地降低不可控因素带来的损失ꎮ三是信息支持与信息透明化ꎮ由于冷链物流企业的运营模式多样、管理较为复杂ꎬ金融机构需要对其进行客观、科学的信用评估ꎬ以为其提供定制化的融资方案ꎻ与此同时ꎬ可借助大数据平台的支持ꎬ对物流环节的各项信息进行实时更新和共享ꎬ以减少信息不对称性ꎬ进一步保障资金流向的高效与透明ꎮ

 

 

　　2农产品冷链物流金融创新模式的应用优势

       2.1提升农产品流通效率

 

　　冷链物流是农产品供应链中不可或缺的关键一环ꎬ其高效性直接决定了农产品能否迅速、安全地从田间地头传递到消费者手中ꎮ而在大数据时代下ꎬ冷链物流的效率得到了前所未有的提升ꎮ通过精准的数据分析与实时监控ꎬ冷链物流金融创新能够巧妙地将资金流、信息流、物流三者进行高效整合ꎮ通过大数据的精确预测ꎬ市场需求与物流需求的匹配变得更加精准与及时ꎬ极大地减少了信息不对称与资金滞留的情况ꎬ从而使得农产品的流通速度大幅度提升ꎮ

 

　　具体而言ꎬ基于大数据技术的应用ꎬ能够实时调度、分析并优化各环节ꎬ打破了时间与空间的限制ꎬ为农产品的流通提供了更加快捷、透明、可控的保障ꎮ通过智能化的资金管理与物流调度系统ꎬ农产品不再局限于“等待”的命运ꎬ而是借助金融创新的动力ꎬ使得供应链中每个环节都畅通无阻ꎬ大幅提升整体流通效率ꎮ

 

　　2.2保障农产品质量安全

 

　　农产品质量安全问题ꎬ一直是消费者与生产者心头的“定时炸弹”ꎬ一旦发生食品安全事故ꎬ往往会产生严重后果ꎬ波及面广ꎮ冷链物流无疑是确保农产品质量安全的生命线ꎬ然而ꎬ如何确保冷链物流过程的无缝衔接、质量不打折扣ꎬ则需要金融创新作为强有力的支撑ꎮ在大数据技术的支持下ꎬ农产品冷链物流不再是简单的运输链ꎬ而是一条透明的、可追溯的“生命链”ꎮ

 

　　具体而言ꎬ通过为农产品冷链物流供应链中的各方提供融资支持ꎬ可以及时解决突发状况下资金流转的困境ꎮ例如ꎬ在设备出现故障或运输过程中发生突发事件时ꎬ农产品冷链物流企业能够通过获得紧急资金支持ꎬ迅速修复设备ꎬ继续保障冷链畅通ꎬ避免质量风险蔓延ꎮ此外ꎬ大数据技术的应用使得农产品的流通信息具备了透明性与可追溯性ꎮ消费者能够通过现代科技手段追溯到农产品的来源、运输过程、储存环节等信息ꎬ这不仅提升了市场信任度ꎬ也有效避免了食品安全事件的发生ꎮ而金融创新通过提供可靠的支付平台与资金管理工具ꎬ确保了农产品从生产到消费的每个环节都在金融的“阳光”下运行ꎬ使得质量安全有了全方位的保障ꎮ

 

　　2.3促进农业产业转型升级

 

　　随着农村经济的深刻变革与农业产业的现代化进程不断推进ꎬ传统的农业模式早已难以满足日益增长的市场需求ꎮ农产品冷链物流作为农业产业升级的重要枢纽ꎬ正在经历由“传统物流”向“智能物流”的转型ꎮ然而ꎬ转型的道路并非一帆风顺ꎬ农产品冷链物流面临的最大挑战之一ꎬ便是资金短缺与技术滞后ꎬ这极大地制约了农业产业的全面升级ꎮ在这一背景下ꎬ金融创新成为农业产业转型升级的关键驱动力ꎮ

 

　　通过提供更加多元化的融资渠道ꎬ冷链物流企业能够获得所需的资金支持ꎬ及时更新和升级冷链设备ꎬ从而提升技术水平ꎬ并补足现有“短板”ꎻ同时ꎬ金融服务可以为农产品冷链物流提供更加精准的风险管理工具ꎮ借助大数据技术对物流过程中的各类风险进行识别与预警ꎬ金融机构能够帮助企业有效规避潜在的市场风险、技术风险等ꎬ从而保障农产品冷链物流系统的稳健运行ꎮ此外ꎬ金融创新还能够为农业企业提供更多的资本运作空间ꎬ通过引入股权融资、债权融资、供应链金融等方式ꎬ为企业提供灵活的资金支持ꎬ使企业能够在市场竞争中占据先机ꎮ换而言之ꎬ通过科学、合理的资金支持与风险管理ꎬ农产品冷链物流的升级转型能够在稳步推进中实现“蝶变”ꎬ推动整个农业产业链向更高效、更智能、更绿色的方向发展ꎮ

 

 

　　现阶段我国的农产品冷链物流金融创新模式构建面临些许不足ꎬ如缺乏良性的发展环境、缺乏潜在风险管理能力、内部管理水平不高、金融产品供需对接不畅等ꎬ由此限制了农产品产业的现代化发展ꎬ因此ꎬ有必要对这些问题进行研究ꎮ

 

　　3.1缺乏良性发展环境

 

　　农产品冷链物流金融的创新与发展ꎬ依赖于政策支持和市场环境的配合ꎮ我国在这一领域尚未建立起良性的外部发展环境ꎬ尤其是在政策引导和资金扶持上仍显不足ꎮ«中国冷链物流发展报告(2024)»数据显示ꎬ全国农产品产地仓储保鲜设施规模30742.7万立方米ꎬ仓储保鲜能力6694.5万吨ꎬ东部、中部、西部、东北部分别为29.6%、19.5%、42.7%和8.2%ꎻ而且各类农产品冷链流通率逐步提升ꎬ需求持续增长ꎬ2023年的农产品冷链物流需求总量约3.1亿吨ꎮ但大部分资金和资源集中在东部、华南和中部地区ꎬ北部和西部地区冷库资源相对较少(具体如图2所示)[3]ꎮ此前ꎬ«中国农产品产地冷链物流发展报告(2024)»提出的目标是到2025年ꎬ冷链物流的市场规模将达到7000亿元以上ꎬ但其中涉及的小农户和中小企业的资金和技术支持却并未得到有效落实ꎮ许多地方政府对冷链物流行业的重视不足ꎬ导致政策滞后ꎬ相关扶持政策未能深入到基层ꎮ此外ꎬ在市场环境方面ꎬ当前的冷链物流体系仍存在信息不对称和信用体系薄弱等问题ꎮ«2023年中国冷链物流行业发展报告»指出ꎬ我国的冷链物流信息化程度仍较低ꎬ约60%的冷链物流企业未能完全实现信息化管理ꎬ尤其是在数据传输和实时温控的精确度上ꎬ使得农产品腐损率高ꎬ是发达国家的1~2倍(见图3)ꎬ加剧了金融机构对其信贷风险的担忧ꎬ从而影响了企业融资的能力[4]ꎮ

 

　

 

　　3.2缺乏潜在风险管理能力

 

　　农产品冷链物流在运营过程中ꎬ由于其特殊性ꎬ面临较高的潜在风险ꎮ尤其是在运输和储存环节ꎬ温控系统和设备故障对农产品质量的影响极大ꎮ根据中国冷链物流网2023年的统计数据ꎬ约有20%的冷链物流企业在运输过程中出现过温控失误或设备故障(具体如图4所示)ꎬ导致农产品损失[5]ꎮ这些风险往往因未能及时识别和有效管理ꎬ而带来巨大的经济损失ꎮ然而ꎬ现有的冷链物流金融创新模式在风险管理方面仍显不足ꎮ传统的金融服务多侧重企业的财务状况评估ꎬ而忽视了行业本身的技术性风险和操作风险ꎮ在风险管理方面ꎬ虽然大数据、物联网等技术已开始应用ꎬ但在冷链物流领域的实际操作中ꎬ相关风险评估和预警机制尚处于探索阶段ꎮ例如ꎬ在冷链物流行业中ꎬ由于缺乏有效的温控监控系统ꎬ很多中小型企业只能依靠人工巡检来保证设备的正常运行ꎬ这无疑增加了操作的风险ꎮ此前ꎬ虽然有保险公司推出了冷链运输的保险产品ꎬ但因费率高、保障范围窄ꎬ很多小型冷链物流企业选择放弃投保ꎬ造成了潜在风险的积累ꎮ

 

 

　　3.3金融产品供需对接不畅

 

　　当前ꎬ农产品冷链物流企业的金融需求日益多样化ꎬ但金融产品的供给未能与之匹配ꎬ导致资金流向不合理、资源浪费等问题ꎮ冷链物流企业在融资过程中ꎬ往往需要长期稳定的资金支持ꎬ而传统的短期融资和大额贷款并不能满足这一需求ꎮ根据«2023年中国冷链物流行业市场研究报告»ꎬ约72%的冷链物流企业表示ꎬ现有金融产品无法满足其长期资金需求ꎬ具体如图5所示ꎮ基于冷链物流的特殊性ꎬ金融机构尚未开发出符合行业特性的新型金融产品ꎮ例如ꎬ冷链物流的运营周期较长ꎬ企业需要稳定的现金流来维持日常运营ꎬ然而ꎬ传统的短期贷款往往存在期限过短、费用过高等问题ꎬ导致企业的资金压力加大ꎮ此外ꎬ冷链物流的设备和设施投资大、回报周期长ꎬ而传统金融产品的融资方式未能为这些企业提供定制化的融资服务ꎬ进一步加剧了融资难度ꎮ

 

 

　　4大数据时代下农产品冷链物流金融创新模式的构建路径

       在大数据时代背景下ꎬ要切实推动农产品冷链物流金融创新ꎬ不仅要对症下药ꎬ切实回应当前存在的问题ꎬ还要与时俱进ꎬ促进大数据技术与金融模式的有机结合ꎮ

       4.1加大农产品冷链物流金融的政策扶持

 

　　作为连接农业生产与市场流通的重要环节ꎬ农产品冷链物流金融的高效运作不仅关系到农产品的质量ꎬ还直接影响到农业产业的现代化进程ꎮ因此ꎬ政府应出台更加细化和针对性的政策ꎬ为冷链物流金融提供强有力的支撑ꎮ

 

　　首先ꎬ政府应通过财政补贴、税收优惠等手段ꎬ帮助企业降低冷链物流中的运营成本ꎮ冷链物流本身涉及大量的基础设施建设与高技术投入ꎬ而对于许多中小型农产品企业而言ꎬ过高的初期投资和运营成本往往使其难以进入市场或维持竞争力ꎮ其次ꎬ政府应积极推动农村金融体系的完善ꎬ为农产品冷链物流提供更多的融资渠道与资金支持ꎮ通过设立专项基金或制定金融扶持计划ꎬ政府可以引导社会资本流向这一领域ꎬ解决冷链物流企业普遍面临的融资困难问题ꎮ此外ꎬ政策上应鼓励地方银行等金融机构创新服务方式ꎬ为农户和中小企业提供便捷的贷款和融资渠道ꎬ减少信息不对称与金融隔离ꎮ

 

　　4.2完善农产品冷链物流金融风险管控机制

 

　　农产品冷链物流金融的创新不仅需要金融产品的多样化ꎬ更需要完善的风险管控机制ꎮ冷链物流作为一个特殊的行业ꎬ其风险管理体系的健全程度直接关系到行业的可持续性与金融机构的资金安全ꎮ

 

　　大数据时代赋予了金融行业强大的信息采集与分析能力ꎮ金融机构可以通过大数据技术ꎬ对冷链物流的各个环节进行实时监控ꎬ及时识别潜在风险ꎮ例如ꎬ通过温湿度传感器等设备对冷链运输过程中的温度进行实时监测ꎬ一旦出现异常波动ꎬ系统可以自动报警ꎬ从而降低因温度失控而导致农产品质量下降的风险ꎮ其次ꎬ建立数据驱动的信用评估体系是保障金融风险管控的核心所在ꎮ通过大数据分析ꎬ金融机构能够实时掌握冷链物流企业的运营数据、资金流动、历史信用等信息ꎬ做到对企业财务状况的精准评估ꎬ减少信息不对称带来的风险ꎬ使得融资决策更加科学与精准ꎮ此外ꎬ金融机构还应加强与企业的合作ꎬ帮助企业建立完善的内控体系与风险管理流程ꎮ通过培训与辅导ꎬ提高企业的风险意识与管理能力ꎬ增强其应对市场波动与经营风险的能力ꎬ从而为整个行业的健康发展奠定基础ꎮ

 

　　4.3优化农产品冷链物流金融的运作机制

 

　　随着大数据技术、云计算等信息技术的广泛应用ꎬ农产品冷链物流金融运作机制的优化成为推动行业发展的重要动力ꎮ金融机构应根据不同企业的需求ꎬ优化金融产品的设计与运作机制ꎬ确保资金流动高效、透明与安全ꎮ

 

　　首先ꎬ金融产品的创新与优化应紧密贴合冷链物流行业的实际需求ꎮ冷链物流企业普遍面临资金短缺、现金流不畅的问题ꎬ尤其是中小型企业在资金流动上的需求极为迫切ꎮ因此ꎬ金融机构应设计出多元化、灵活性的融资渠道与服务产品ꎬ如短期贷款、供应链金融、冷链物流保险等ꎬ帮助企业解决资金流动中的各类问题ꎬ确保其资金链的稳定ꎮ其次ꎬ可通过数字化管理与智能化系统ꎬ实时监控资金流向ꎬ提高资金使用的精准度与效率ꎮ金融机构可以通过数据共享平台ꎬ实现跨行业、跨企业的信息互通ꎬ从而提升资金的流动性ꎬ优化资金配置ꎬ降低资金成本ꎮ此外ꎬ金融机构在优化运作机制时ꎬ还应加强与冷链物流企业的合作ꎬ形成产融结合的良性互动ꎮ通过深化产业链与金融链的融合ꎬ提升整体金融服务的质量和效益ꎬ推动农产品冷链物流行业的发展与升级ꎮ

 

　　4.4创新农产品冷链物流金融产品

 

　　在大数据时代ꎬ面对冷链物流企业多样化的融资需求ꎬ金融机构应根据行业特点和企业需求ꎬ推出更加符合实际情况的金融产品ꎬ以解决冷链物流企业的资金短缺、现金流不足等问题ꎮ

 

　　首先ꎬ冷链物流保险作为一种创新的金融产品ꎬ将成为农产品冷链物流企业的重要保障手段ꎮ通过冷链物流保险ꎬ企业可以将潜在的风险转移给保险公司ꎬ确保因设备故障、运输问题等带来的经济损失得到补偿ꎻ同时ꎬ金融机构还可以为冷链物流企业提供基于大数据的定制化保险产品ꎬ通过精确的风险评估ꎬ帮助企业降低保险成本ꎮ其次ꎬ短期融资贷款作为一种灵活的融资方式ꎬ也将在农产品冷链物流中得到广泛应用ꎮ由于冷链物流企业资金流动周期较短ꎬ传统的长期贷款往往无法满足其短期融资需求ꎮ因此ꎬ金融机构可以推出短期融资贷款产品ꎬ帮助企业解决流动资金不足的问题ꎮ最后ꎬ供应链金融作为一种创新的金融产品ꎬ能够有效解决冷链物流企业在供应链环节中的资金难题ꎮ通过供应链金融平台ꎬ企业可以提前获得应收账款的融资ꎬ改善现金流状况ꎮ而且供应链金融平台能够通过信息共享与数据分析ꎬ帮助金融机构准确评估企业的信用状况ꎬ提升融资效率ꎮ

 

 

　　大数据时代为农产品冷链物流金融创新提供了前所未有的机会与挑战ꎮ通过大数据技术的整合应用ꎬ结合金融创新模式ꎬ不仅能够提升农产品流通效率ꎬ保障产品质量ꎬ还能为农业产业的现代化发展提供有力支撑ꎮ通过不断完善政策环境、优化风险管控机制、创新金融产品等方式ꎬ农产品冷链物流金融有望迎来更加广阔的发展前景ꎬ推动我国农业发展迈上新台阶ꎮ

 

 

　　[1]黄岩珂.现代物流经济背景下企业物流管理模式探讨[J].中国航务周刊ꎬ2024(30):75-77.

 

　　[2]胡枫ꎬ王林.智慧物流背景下物流管理人才培养模式探析[J].物流工程与管理ꎬ2023ꎬ45(10):148-150.

 

　　[3]宋美静.智慧物流产业发展创新路径[J].营销界ꎬ2021(31):67-68.

 

　　[4]翁启伟.智慧物流平台商业模式及创新机制[J].商业经济研究ꎬ2021(13):93-97.

 

　　[5]王正刚ꎬ于贞超ꎬ段红杰ꎬ等.智慧物流管理与智能服务关键技术研究[J].中国基础科学ꎬ2021ꎬ23(02):34-43+64.