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摘要：资金是实现企业健康、持续发展的前提，资金运营情况成为衡量企业经营成果、负债水平以及发展前景的重要指标。因此，面对激烈的市场环境，企业往往会选择融资的方式来筹措资金，以实现产业转型升级，提高企业的市场竞争力。但从实际情况来看，企业尤其是中小企业融资过程并非一帆风顺，往往会受到诸多因素的影响，因此，需要对问题加以分析，并提出相应的应对策略，以帮助中小企业解决资金短缺的问题。
关键词：中小企业；融资；影响因素；应对策略
以中小企业为代表的市场主体，不仅推动了我国经济的高速增长，而且在提高社会就业率和增加税收方面发挥重要的作用。但在实际发展过程中，部分中小企业面临着融资困难的问题，资金短缺已经成为制约企业健康、持续发展的关键。一方面，国家要重视中小企业资金问题，以完善的法律法规来对企业融资提供保障，不断拓宽企业的融资渠道；另一方面，中小企业自身要努力经营、优化管理，以企业整体实力的提升来获得更多融资，力求从根本上解决资金短缺的问题。
一、影响中小企业融资的因素分析
(一)政府部门的扶持力度不足
当前，各个行业市场竞争环境越发激烈，一些中小企业的生存和发展面临更多的挑战。企业生产成本正在不断增加，但自身资金却存在短缺的问题，导致部分中小企业无法顺利开展各项经营活动。中小企业在开展融资活动时，也会受到各种因素影响，导致活动无法顺利进行。政府职能部门未能根据中小企业发展情况制定针对性的政策，中小企业的部分活动在开展时缺乏法律支持，甚至有些地方政府认为中小企业贷款风险比较高，没有给针对中小企业制定专项扶持政策。
(二)金融机构的支持不够
银行贷款标准往往比较高，导致中小企业在借贷时，各项活动开展难度比较大，相较于大型企业，中小企业信息透明度比较低，如果银行贷款标准不断收紧，就会导致企业出现信用风险，甚至会对企业生存产生较大冲击。一些新成立的中小企业，无法满足银行等机构放贷量化标准，增加了企业的借贷难度。
我国各大银行对中小企业的贷款定价标准存在一定差异，商业银行在对中小企业进行贷款定价设置时，是根据中央银行发布的基准利率为基准，结合企业信用等级等数据进行点数控制。但定价模式过于单一，且缺乏健全管理机制，导致决策活动和执行活动存在脱节。企业在贷款时还需要选择合理的担保方式，但当前大多数中小企业贷款主要是通过抵押担保获得相应资金，银行更倾向于不动产抵押担保。中小企业可抵押资产比较少，但对资金需求量比较大，这就导致企业在开展融资活动时，各项工作开展难度正在不断提升。
(三)企业缺乏健全的内控机制
在中小企业在发展的过程中，没有根据自身需求制定针对性发展战略，也没有提高内部控制能力，无法对企业的各种风险进行全方位的了解和控制。部分中小企业在对财务活动开展情况进行管理时，并没有建立健全管理机制，也没有引进更加专业工作人员，这就导致财务工作开展时存在较多缺陷。企业没有对这些问题及时发现和解决，在开展融资活动时，无法向银行等机构提供更加全面真实财务数据信息，影响融资活动的顺利开展。此外，中小企业存在信用缺失等情况，这也会增加融资活动开展难度。一些企业在出现经营难题时，没有对问题进行及时解决，从而引发信用危机等问题。
二、解决中小企业融资问题的应对策略
(一)政府部门应加大扶持政策的力度
政府需要针对中小企业融资困难问题，制定针对性扶持政策，并且将各项政策落到实处。政府需要加大基础设施建设力度，并且推动担保体系建设，通过构建第三方征信和信用评价机制，获取所有企业信用信息，在此基础上对融资活动的开展情况进行行政管理。地方政府也要根据区域内实际情况，构建针对性贷款风险补偿体系，并且启动专项资金，为企业担保补偿活动开展提供充足支持，降低金融机构放贷风险。政府还需要简化企业贷款手续，缩短银行等金融机构贷款审批时间，提高企业放款速度，从而提高中小企业的融资效率。
(二)企业要选择可靠的金融机构
银行等机构在对企业贷款标准进行制定时，需要根据不同企业信用情况，适当放宽信用标准，因此，金融机构需要引进更加先进的技术，对所有企业信用信息进行全面收集，并且构建针对性风险防范机制，通过将税务和公积金等数据，与企业内部信息进行有效融合，对企业实际情况进行全方位了解。在进行大数据风控技术应用时，可以降低各项活动开展成本，还可以提高审批效率，为企业提供更加优质服务。在解决好企业的信用问题后，金融机构需要加大贷款投放力度，并且拓宽不良贷款处理渠道。在对不良贷款进行处置时，需要根据企业实际情况，选择合适处置方式。在进行贷款定价标准设置时，要采用多元化标准设计形式。
与大型企业相比较，中小企业风险防控力度比较差，银行等机构在对企业贷款借贷标准进行设置时，需要根据不同企业信用和发展规模，采用不同标准，可以适当降低中小企业贷款利率，同时要根据企业实际经营情况，采用差异化定价策略。银行等机构可以参考企业成立时间，在对新企业进行贷款管理时，可以采取中间水平利率，还可以为一些成立时间比较长的企业给予优惠政策。因为中小企业不动产数量比较少，但对流动资金需求量更大，银行等机构可以设置不动产抵押贷款，并且对贷款品种进行持续拓展，例如，可以通过知识产权贷款和信用贷款等，为中小企业发展提供有效资金支持。中小企业也可以加入信用担保机构中，在进行信用评价之后，向银行机构申请贷款。
(三)中小企业要加强自身建设
1.企业在对融资活动开展情况进行管理时，要提高自身内部控制能力，通过建立现代化管理体系，对各项活动开展行为进行全方位追踪和管理。要对原有财务管理制度进行全面完善和优化，尤其是私营企业要突破家族管理模式，通过对产权进行全面改革，引进最新的管理形式，为自身发展奠定良好的基础。
2.在对现有财务管理制度进行完善和优化时，要将其作为经营管理中心，通过建立健全责任机制，将权责落实到个人。在进行财务管理时，要及时查找负责人，并且由负责人制定专项整改方案。要尽可能降低财务风险发生的概率，才能促进各项活动的顺利开展。只有强化财务管理，才能为金融机构提供真实、可靠的财务数据，确保财务活动在开展时更加公平、公正、透明。
3.企业在进行内部控制时，需要选派专门人员，对财务管理工作开展情况进行全方位追踪和管理。财务工作人员也要参与企业重大决策和管理活动，并且对财务风险进行事前警示。
4.在对一些重大财务数据变动情况进行记录时，财务工作人员需要提高自身能力水平，通过对各项数据信息进行全面提取和系统化处理，为后期管理工作开展提供有效依据。企业还需要严格按照法律法规，对财务会计行为进行规范化管理。
5.在开展贷款活动时，企业需要与银行建立良好关系，为自身产业发展提供有效支持。企业要做到诚信贷款，通过提供真实财务数据，并且配合银行开展贷款审查工作。贷款发放之后企业要按时付息，并且及时对各项账目进行核对，要与银行建立良好关系，并且配合银行各项检查程序开展。企业需要改善自身形象，获得银行长期贷款支持。
6.企业在开展内部管理工作时，需要制定长效的发展战略，提高自身软实力。要对国家政府扶持政策进行及时了解，并且灵活运用各项政策法规，拓展自身发展机遇。要充分认识到企业自身的不足之处，通过引进最新管理技术和方式，推出新项目、新产品。
三、结语
综上所述，中小企业在对融资影响因素进行分析和处理时，需要从自身和金融机构以及政府等方面对问题进行全面的分析和探讨。政府相关部门要加强相关工作扶持，通过对现有法律法规进行完善和优化，共同建立良好融资环境，促进企业的持续发展。企业需要提高自身经济实力，并且选择可靠的金融机构，通过对各项融资活动进行全方位的监控和管理，降低融资风险问题的发生概率，不断拓宽自身发展规模，从根本上解决资金短缺的问题，促进企业实现健康、高质量发展。
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