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摘要：互联网金融的广泛应用和迅猛发展，给金融行业带来了冲击，更给金融专业人才培养带来了挑战。互联网金融需要高素质的复合型创新型人才。科学的课程体系是专业教育的重要保障。本文对当前高校金融学专业课程体系中存在的主要问题进行了剖析，并从优化课程设置、整合和更新教学内容、加强金融职业道德教育、改革教学方法、完善课程评价体系等方面提出优化高校金融专业课程体系的对策。
关键词：互联网金融；金融专业；课程体系
本文引用格式：黄萍.互联网金融背景下高校金融专业课程体系的优化探索[J].教育现代化,2019,6(33):93-95,113.
一 互联网金融给金融业带来的影响
（一）互联网金融推动了传统业务模式的变革
首先，互联网金融给商业银行的存贷款业务带来了冲击。在存款方面，“余额宝”的横空问世，不仅使互联网金融分流了一部分商业银行的存款业务，而且互联网金融的“吸金效应”使息差逐步收窄，银行存款增长乏力。在贷款方面，以P2P为代表的网络借贷使商业银行在贷款方面受到了结构性冲击。其次，互联网金融改变了传统的现金支付方式。由于互联网技术、无线通信技术和云计算技术的日新月益，人们的支付习惯已经发生改变，越来越多的人选择了方便、快捷的互联网支付方式，而非传统的现金支付方式。目前，网银支付、第三方支付、移动支付等互联网支付方式，已成为人们日常消费的主要支付方式。再次，互联网金融也促进了证券业和保险业的变革。互联网金融加速了传统证券机构和保险公司的互联网化进程，也促进了金融产品、服务和模式的创新。股权众筹作为新五板，服务于国内小微企业，完善了我国多层次股权融资体系。专业互联网保险公司的出现正在改变着保险行业的市场竞争格局。
（二）互联网金融弱化了金融中介功能
在互联网金融中，金融中介的功能被弱化了。[1]以社交网络、搜索引擎和云计算为信息处理基础的互联网金融模式，可以实现资金供求期限、数量和风险的直接匹配，满足资金供需双方的要求，而无需金融中介。互联网金融简化了交易程序，大大降低了交易成本，增加了交易的透明性，降低了信息不对称风险，使很多传统金融不能满足的贷款权和投资权，通过P2P等互联网金融模式得到了满足，金融脱媒现象凸显。
（三）互联网金融使金融普惠化
首先，互联网金融打破了传统金融的垄断格局。互联网企业等非金融机构也允许进入金融领域。例如，阿里巴巴和腾讯推出的支付宝和微信支付在第三方支付行业处于领先地位，余额宝对基金行业产生了很大影响。其次，在互联网金融模式下，资金供求双方可以通过互联网直接进行交易，不仅能有效填补中小微企业和社会创新创业中出现的融资缺口，而且能满足不同人群的个性化投资需求，提高了社会资金融通的效率。互联网金融使市场参与者逐步扩大到普通百姓，是一种更加开放、平等、普惠的金融业态。
（四）互联网金融给金融监管带来了挑战
互联网金融的混业经营特征给金融监管带来了挑战。在现行的“分业经营、分业监管”的监管体制下，银监会、证监会、保监会分别对银行业、证券业和保险业实行对口管理。但是，互联网金融的混业经营特征模糊了不同金融机构之间、金融机构与非金融机构之间的界限，加大了监管的难度。例如，P2P网络贷款就涉及银证保三个领域。另外，互联网金融由于其严重依赖互联网技术，个人信息安全、资金存管安全、网络安全等一系列技术层面的相关风险也不容忽视。这对金融监管的技术水平提出了更高的要求和挑战。
二 互联网金融对金融专业人才的要求
互联网金融的发展呈现出来多元化、移动化、大数据化的特点。移动支付、P2P网贷、互联网理财、互联网证券、互联网保险等互联网金融业务的快速发展，引发了金融业在金融支付、金融信息处理、金融资源配置、业务服务模式和金融监管等方面的深刻变革。在此过程中，对金融专业人才的要求也越来越高。
（一）互联网金融呼唤复合型人才
传统金融机构在新型互联网技术的带动和竞争下，开启了互联网金融模式的转型。网络银行、手机银行、网络证券、网络保险、金融产品的网络销售等是传统金融机构向互联网金融转型的主要模式，这些业务的开展，需要既懂得金融又懂电商运营技术的复合型人才。传统金融机构不乏金融人才，但缺少互联网技术、信息处理和大数据挖掘的技术人才。而以阿里巴巴、腾讯和京东为代表的互联网企业进军金融业所面临的困境不是缺乏技术人才，而是缺少贷款审核，金融分析、技术架构等方面的金融人才。可见，在互联网金融时代，金融行业迫切需求的是金融和互联网跨界的复合型人才。
（二）互联网金融急需高素质人才
互联网金融将金融业带入了混业经营时代，中国金融人才的结构性矛盾越来越突出。金融市场对高端研发人才的需求远远大于基础性应用人才。互联网金融时代，金融产品的设计和开发、金融业务的运营和管理、金融市场的研究和分析、金融风险的量化和控制、金融平台的建设和维护，都需要大量的高素质专业型人才作为重要保障。可见，互联网金融对金融人才的专业素质要求越来越高。当前，互联网金融行业最紧缺的人才就是数据建模、量化分析、风险控制等方面的精英。
（三）互联网金融需要创新型人才
在当前互联网时代，新金融业态层出不穷，金融市场瞬息万变，金融风险日益复杂，催生着金融人才知识结构的升级，也呼唤着高效创新的金融人才。[2]如何利用互联网、区块链、人工智能等技术推动金融创新，更好地服务实体经济，如何有效防范和化解金融风险，都是摆在金融工作者面前的重大课题。这些课题的研究和解决，不仅需要金融工作者具备过硬的专业技能，更需要金融工作者具有创新意识，开拓进取，攻坚克难。
三金融学专业课程体系中存在的主要问题
（一）课程设置不够合理
当前，我国大部分高校金融专业的课程体系分为公共课程和专业课程两个部分。公共课程主要是政治理论、德育教育、英语、体育等教育部规定的课程，与专业无关。专业课程主要由专业理论课程和专业实践课程组成。就金融专业而言，在课程设置中，高校对公共课程的设置是无自主权的。而对于专业课程的设置，金融专业课程体系完善和更新的速度跟不上大数据信息时代发展的要求。第一，有些高校的金融专业课程体系中缺乏互联网金融相关课程。第二，即使部分高校纳入了互联网金融的相关课程，也多是以理论课程为主，缺乏互联网金融实践课程的设置。
（二）课程内容有待整合和更新
在高校金融专业的课程内容上，主要存在两方面的问题。第一，有些金融专业理论课程存在着重复性较大的问题。比如，金融市场学和证券投资学，这两门课程都涉及股票、债券、基金等金融投资工具和证券市场运行相关理论的介绍。这样的重复性内容，如果在课堂教学前缺乏教学研讨，缺乏内容整合，不仅会浪费教学资源，而且会浪费学生的学习时间。第二，有些金融专业课程内容长期不变，对前沿理论知识更新较慢。在互联网金融的冲击、渗透下，一些传统金融业务领域的业务流程、业务模式也发生了较大变化，如果不及时对课程内容和课程体系进行更新，学生知识体系的完整性和前沿性就难以保证，培养出来的金融人才将不能满足社会的需求。
（三）教学手段和方法缺乏创新
目前，高校课程教学的主要手段和方法有讲授法、案例教学法和讨论式教学法等。讲授法传授知识系统、高效，是最基本的教学方法，一般会结合多媒体教学，这种方法有利于对金融基础理论的学习，但本质上是被动学习；案例教学法可以通过对代表性的典型案例进行深入探讨，有利于开发学生的思维能力和综合分析能力，但并不适用于所有课程。讨论式教学法则有利于提升学生学习的主动性，但知识学习的系统性不强、效率不高。这些方法各有千秋，也各有致命缺陷，一直无法有效融合。然而，在当前互联网信息时代，教学模式不创新，无论使用哪一种传统教学手段和方法，都会导致被动学习或学习不系统，难以激发学生学习兴趣，人才培养质量难以满足时代要求。
（四）忽视职业道德教育，考核方法相对落后[3]
金融业是风险行业。互联网金融因为以互联网为媒介，涉及面广，传播速度快，风险控制难度更大。一旦发生风险事件，带来的损失金额往往比一般风险造成的损失大几倍、十几倍甚至几十倍。近年来，金融从业人员违反职业道德，甚至触及红线的事件屡有发生。为有效防范金融风险，对金融从业人员的职业道德教育必不可少。但是，当前大多数高校金融专业只重视专业知识和实践技能的教育，而忽视了职业道德教育和合规意识的培养。这可能与传统的课程考核方式有关。当前大部分高校的课程考核仍采用“平时成绩+期末成绩”的方式，即平时成绩占30%或40%，期末成绩占70%或60%。这种考评方式，对专业课程的教学都难以做到全面、客观，对素质类教育和职业道德素养的评定就更难了。
四 互联网金融背景下金融学专业课程体系的优化思路
（一）将互联网金融纳入课程体系，优化课程设置
互联网金融的快速发展和广泛应用，使市场参与者大众化，使金融产品和金融服务模式创新不断，引领金融业发生着重大变革。因此，在金融专业课程体系中必须纳入互联网金融的相关课程，这样才能保证金融专业课程体系的完整性。其次，互联网金融整合了金融学、管理学、电子商务、共享经济、网络信息技术、大数据处理等多学科的知识和技能。[4]因此，在课程设置时，应打破传统观念的束缚，重视多学科的渗透与融合。课程体系中，不仅要有金融学、证券投资学、保险学、商业银行经营与管理等金融专业核心课程，还要有电子商务、计算机应用技术、计量经济学、大数据分析等其他学科的相关课程。不同高校可以根据自身的特点打造出不同的课程体系。无论哪种课程体系，都要对课程学习的先后顺序进行合理规划，体现出课程体系的科学性。再次，需要处理好各类课程之间的关系，将相关课程的内容进行有效整合，避免重复。同时，专业课程要与时俱进，跟踪经济中出现的新事物、新问题、新现象，及时更新教学内容，这样才更有利于培养出符合时代要求的复合型金融人才。
（二）加强金融职业道德教育，提升风险防控素养
金融职业道德是金融系统精神文明的重要标志。金融职业道德水平的高低，在很大程度上决定着金融从业人员能否在激烈的市场竞争中立于不败之地，并得到持续健康发展。如果金融从业人员自身缺乏道德修养、不注重职业操守，缺乏法律意识，将直接损害客户或投资者的利益，也将影响金融机构的声誉，造成资金方面的损失，而自己也会因此付出惨重的代价。因此，对于金融人才的培养不仅要注重金融知识和专业技能的教育，更要注重合规意识和金融职业道德的培养。金融职业道德的基本规范应该包括：爱岗敬业，遵纪守法，诚实守信，廉洁奉公，业务优良，客观公正，无私奉献。高校金融专业在课程体系中，应加入金融职业道德和法律方面的相关课程，还可以通过讲座、学生活动、素质拓展训练和风险测试，培养学生的风险防控意识，加强金融职业道德教育。
（三）将先进的教学手段引入课程教学，提升教学效果
互联网不只是金融活动的技术平台或工具，随着互联网技术的发展和完善，金融交易和组织形式将会发生根本性的变化。对互联网金融知识的理解和掌握，需要借助互联网这一重要工具。因此，互联网金融对课程教学提出了高要求。[5]这就需要我们将先进的教学手段引入课程教学，使传统教学方法与互联网相结合，突破时间与空间的限制，创新教学模式，提高课程教学效率。比如，对分易教学、雨课堂教学就是当前较为先进的教学手段。雨课堂将复杂的信息技术手段融入到PPT和微信中，让现代教育技术轻松融入课堂，学生通过手机答题、互动讨论、发弹幕、做练习，使手机变成积极参与课程学习的有效手段，使课堂教学生动有趣。同时，雨课堂可以通过大数据迅速得到以往很长时间才能获取的教学反馈信息，这让老师能及时、充分地了解学生的认知水平和难点，从而有针对性地设计教学，有效提升教学水平和教学效果。
（四）建立多元化的课程评价体系，保障人才培养质量
课程教学质量和教学水平的高低，直接影响着课程体系的实施效果。因此，要确保金融专业课程建设有高质量的产出，确保金融人才培养质量，就必需建立一套客观科学的多元化课程评价体系。[6]该体系可以从学生评价、教师评价和管理评价三个维度考虑。在对学生学习效果进行评价时，不能仅依靠期末考试成绩作为评价手段，还应该注重学习过程，建立过程化的考评机制。过程性考评可以涵盖课前、课上、课后的每一个学习环节。教师可以通过互联网，采用雨课堂等先进的教学手段，获取学生课前预习、课堂学习、课后练习和实验设计完成情况等多方面立体的数据，为过程性学习效果提供评价依据。另外，课程评价体系还应该包含教师课程教学质量和学校对课程体系软硬件保障程度的评价。
五结论
在当前互联网金融背景下，那些既懂金融理论，又懂信息技术，还具有互联网精神和思维的高素质复合型人才将是金融行业的稀缺人才。因此，高校金融专业应与时俱进，结合社会需求调整人才培养模式，优化课程设置，整合和更新教学内容，改革课程教学方法，完善课程考评体系，才能培养出适应互联网金融时代的复合型金融人才。
参考文献
[1]张瑞.探究互联网金融发展对金融业的影响[J].黑龙江金融，2017(7)：108-109.
[2]毛怡萱.互联网金融时代高职院校金融专业实践课程优化改革探索[J].商业经济，2018(11)：187-188.
[3]刘根节，金琳.金融类专业教学改革探析[J].时代金融，2018(9)：317+322.
[4]罗军林.互联网金融背景下高职金融课程体系的构建与实施[J].武汉交通职业学院学报，2018(6)：98-101.
[5]余雯哲.互联网大金融背景下的金融课程体系建设——基于应用型本科院校的思考[J].教育现代化，2018,5(03)：87-88
[6]何巧利.互联网金融背景下高校金融专业课程体系构建研究[J].黑龙江教育学院学报，2017(10)：52-54.
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