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摘 要：落实“双碳”的目 的是为能 对现有的气候变化情况合理调整，减少 二氧化碳排放，涉及到交通 、电力等多 个行业发展。 为能尽快落实“双碳”目 标， 补充在行业发展转型中的资金缺 口， 这就需要推动商业绿色金融发展， 为行业发展提供充足资金支持 。文章首 先分析了“双碳”目标下重点行业，然后 明确绿色金融发展现状，明确商业银行 绿色金融发展机遇与挑战，并提出相应 对策。
“双碳”目标对于各地区的发展都 有着直接的影响，目前我国各省市都在 将“双碳”目标作为重要发展战略，并且 当地政府也在文件中明确不仅是为其 提供资金， 同时也管理二氧化碳的排 放，注意碳排放企业的信息披露，综合 评定绿色金融发展等，鼓励各行业能依 照文件来发展，达到“双碳”目标。
一、“双碳”目标下重点行业发展
从各行业实际发展上来看，其中电 力行业是关键，随后是交通、钢铁等。在 实现“双碳”目标的背景下，行业的固定 资产可能也会有所增加。根据相关研究 表明， 在未来 10 年清洁能源的占比就 会越来越大，随之带来的就是企业更新 设备 、成本投入增多，对应的投资需求 也会增多。 相关数据显示，实现“双碳” 目标可能会带来每年 5500 亿元的资金 需求， 绿色建筑投资规模将达到 4.3 万 亿元。
二、“双碳”目标下商业银行绿色金 融发展现状
( 一)资金需求量大
各行业在“双碳”目标下转型，都需 要大量的资金 。通过测算不同结构明 确，想要实现“双碳”目标，所需要用到 的资金都是百亿级别以上的 。如此庞大 的资金需求， 需要市场资金来提供，从 实际出发来完善绿色金融体系，激励银 行支持绿色金融活动。
(二)政策出台密集
2016 年以来，相关部门所出台关于 绿色金融方面的文件较多，比如指导意 见 、评价实施方案等多个方面，以此为 基础构建绿色金融发展的基本政策结 构， 使得我国的绿色金融体系不断完 善，为绿色金融提供服务。
三、“双碳”目标下商业银行绿色金 融发展机遇和挑战
( 一)机遇
一是绿色金融政策不断完善，推动 发展绿色金融信贷，开展金融基金等相 关业务， 有效地整合不同融资工具，为 绿色金融发展提供帮助 。我国的绿色金 融政策通过定性和定量指标评价，为央 行管理中落实绿色金融评价，并鼓励各 地区的银行能积极开展绿色金融业务。
二是目前绿色金融体系初步完成 构建，由发改委 、人民银行和证监会所 颁布的政策，对于绿色金融项目有着明 确的定义。并确定碳排放高的项目不再 列入行业发展支持，而是为商业银行开 展绿色金融业务提供帮助 。为能构建绿 色金融标准，人民银行与相关部门组建 绿色金融工作小组，并制定绿色金融在 发展中的标准，包括基础、披露、评估信 用、共享、服务和风险管理几项标准。在 这种情况下，产业结构不断完善，为金 融机构探索绿色金融提供途径，并做好 商业银行绿色金融体系发展的指导工 作。
(二)挑战
一是信息不对称，想要实现“双碳”目标，并非是行业转型就能完成，而是 在社会发展中不断整改，各行业相互合 作 。为共享信息，提高资源利用率，需要 商业银行加强沟通、联系。 从当前的商 业银行绿色金融业务上能看出，存在着 信息不对称的问题。 所以，需要能打通 共享信息渠道， 构建共享信息平台，为 银行决策提供参考 。绿色金融所涉及到 的行业较多，内容较广，需要重新梳理 低层逻辑 。 面对目前发展机遇，商业银 行是要能结合金融、政策等多个方面的 信息，构建长期保障系统制度。
二是产品创新性不足， 为能达到 “双碳”目标，企业需要改变以往的传统 模式，向低排放方向所转变 。在转变过 程中，要应用先进技术，才能帮助企业 获得更多的经济效益 。然而，从目前的 绿色金融产品和服务方面能看，其创新 性不足，在商业银行绿色信贷业务中绿 色基金、债券等占比较少，依然还是传 统信贷占据主导地位，影响了商业银行 的绿色金融发展。
三是标准体系执行不规范，金融管 理部门在制定绿色金融标准上，应突出指导作用， 确保在不影响项目基础上， 为银行提供正确的绿色金融监管 目标。 各地区的政府和相关部门应不断提高 分析风险能力，避免在工作中导致信息 不对称，不能从中获得理想绿色金融资 源 。 当地政府从实际出发，深入行业发 展， 建立全业务流程绿色金融体系标 准， 加快构建与落实绿色金融标准体 系，让绿色金融业务更快开展。
四是绿色金融风险防控能力不足， 银行在为企业提供贷款的时候，要深入 研究企业的信誉， 判定是否提供贷款 。 在绿色转型发展过程中， 一 些污染严 重 、能源消耗较多的项目逐渐减少，以 减轻信贷对于企业发展的压力。在这其 中， 企业可能为达到绿色金融要求，而 选择短期激励，导致并没有将资源投入 到实际的治理环境中 。商业银行所发放 的绿色信贷，需要充分考虑到企业的资 金是否是用在绿色资产投资上，科学制 定防范风险制度。
四、“双碳”目标下商业银行绿色金 融发展对策
为能实现“双碳”目标，需要调整产 业结构，推动各行业向绿色 、节能方向 所转型 。在这种情况下，对于资金的需 求不可避免，所以商业银行要能把握好 机会，做好自身的碳排放管理。
( 一)完善绿色金融风险识别体系
在“双碳”目标下，商业银行应能突 出体现榜样作用，通过创新理念，构建 绿色数据处理中心，在管理上融入绿色 理念的方式，加快自身转型 。从当前的 商业银行实际出发， 注重绿色经营，并 倡导低碳环保，实现线上 、线下办公的 绿色化。 所以，商业银行应加强绿色理 念宣传，为 内部员工营造一 个良好的工 作环境，提高员工能识别绿色金融风险 能力，这是商业银行保证绿色项 目稳定 开展的关键。
商业银行在管控绿色金融分析概 念上，应借助 目前的先进技术，构建分 析风险模型，并利用云计算和大数据技 术等，以此追踪碳排放踪迹，掌握绿色 项 目 的运行和企业节能转型的进度。基 于大数据征信、区块链等技术，与监管、 行政部门所合作，搭建 ESG 数据库 。商 业银行从中了解到客户的资产水平、绿色评级等指标， 通过分析大数据技术， 来构建风险管控模型，实现对绿色项 目 的精准识别与判断，把控和掌握客户的 资产 。在绿色信贷业务办理中，从审批 信誉到后续追踪，都有着明确且有效的 管控标准 。避免因为信息不对称、政策 等因素，造成绿色金融业务在开展中出 现问题，进一 步确保绿色金融业务的稳 定性。
(二)强化绿色金融资本溯源与追 踪
数字人民币在加密算法基础上，通 过对智能合约和共识机制等技术的应 用，掌握信息的内容，并从中挑选适合 的信息 。区块链是通过去中心化的分布 式存储，保证在节点上的信息存储标准 一 致，在这样的标准与技术下，确保数 据的真实可靠， 同时具有不可篡改性。 智慧合约相比于以往的合约模式更加 安全、可靠，能在没有第三方情况下交 易信息， 以严密的逻辑来呈现出合约， 避免语言的模糊，减少合约和相应的交 易成本。 在执行合约的时候逻辑严密， 避免语言模糊影响交易安全。在这种情 况下，交易的成本较低，而且执行合约 的时候能自动触发交易，信息内容公开 并且不会被篡改，商业银行就可以通过 应用这一技术来保证业务的顺利开展。 在投放资金方面， 能精准识别绿色 目 标， 实现客户与银行之间的点对点对 接，有效地降低交易成本，让资金最大 化利用，推动绿色项 目 有序开展，从根 本上避免违规挪用资金 。利用数字货币 的分布式账本技术，监控资金，保证资 金信息透明同时不可篡改，发挥跟踪与监督资金的作用，保证是在绿色项目 中 应用绿色资金。
(三)提高绿色金融支持广度和力 度
商业银行绿色金融中发展中，应重 视需求，应用先进技术来升级商业银行 的传统金融模式， 一方面通过物联网、 大数据和人工智能等技术，创新绿色金 融产品，保证与绿色金融的对应业务需 求服务，满足客户的要求;另一方面，通 过对移动互联网、虚拟现实等技术的应 用， 有效地缓解一些地区自主设备、银 行网点等基础设施不足的问题，扩充客 户群体，为其提供线上服务 。在开展绿 色业务方面，金融科技技术同样发挥着 作用 。 以绿色信贷为基础，利用大数据 技术来加强分析，构建识别 、评级模型 等，在资金审批中发挥作用，确保客户 具备偿还能力， 减少商业银行的风险。 而基于先进技术下的信息系统，可视化 性更加突出， 快速响应绿色金融的需 求，从而来全面升级绿色金融服务。
(四)强化绿色金融基础建设
一是完善立法，应通过法律的进一 步完善，重点对高新产业和重污染产业 加强监管，并对这类企业落实信息披露 制度，细化披露标准，充分体现出社会 舆论监督作用 。为绿色金融业务的执行 与发展提供指导 。二是应修订绿色金融 界定标准， 让商业银行建立一 个完整、 正确的绿色评价体系。三是将双碳目标 作为商业银行发展方向，并为绿色金融 道路提供发展目标。重视减少人才队 伍， 在落实政策上能突出体现人才优 势， 不仅要有效开展绿色金融工作，同时还应具备创新意识，在实践中不断提 高绿色金融发展水平。
五、结语
总而言之，在“双碳”目标背景下， 绿色经济转型离不开绿色金融 。商业银 行作为服务实体经济的重要主体，要把 控好绿色金融的发展未来，并承担起自 己的责任 。为实现“双碳”目标，就应在 设计过程中充分明确绿色金融发展内 涵，强化基础建设，秉承着创新理念，结 合行业发展来创新落实金融产品，探索 新的信贷模式，以此来为我国绿色经济 发展提供动力。
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