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摘 要：随着我国国民经济的不断发展，商业银行也迎来 了重要机遇期。在新时代背景下，合规文化建设越来越受 到银行界的广泛重视。基于此，本文对商业银行合规文化 的概念及必要性进行了阐述，分析了当前商业银行在合规 文化建设中存在的不足，并提出了相应建议，以期提供借 鉴和参考。
合规文化是商业银行发展和运营过程中至关重要 的内容。加强商业银行合规文化建设，有利于提升银 行内部合规管理水平，确保银行内部各项工作合规进 行，减少银行运营过程中的各种风险，有利于商业银 行的安全稳定运营。加强合规文化建设是提升商业银 行核心竞争力的重要举措，因此研究商业银行合规文 化建设很有必要。
一、商业银行合规文化的概念及必要性
对商业银行而言，合规主要指的是银行所有活动 要符合外部法律法规、监管的相关规定和规则、相关 行业组织制定的行业准则、银行自身的规章制度和行 为准则。合规关系着银行每一位职工的切身利益，是 银行经营过程中重要的组成部分。我国银保监会颁布 的《合规指引》中明确指出：“商业银行应加强合规 文化建设，并将合规文化建设融入企业的文化建设全 过程”。合规文化指的是商业银行在经营和发展过程 中的一切行为，都要符合法律法规以及其他一切相关 规章制度的一种企业文化。商业银行的合规文化是保 证法律法规和规章制度，在商业银行管理和经营过程 中起到实质性效果的重要保障。当前，我国商业银行 的发展规模不断扩大，在这一过程中，建设合规文化 是商业银行稳定发展的重要保障。
商业银行加强合规文化建设，是促进商业银行持 续发展的关键。商业银行具有一定的经营风险，对 此，商业银行在发展过程中保持合规经营是最基本的要求。很多案例证明，对合规文化建设选择忽视或者 轻视，就会造成严重经营风险和后果，最终导致难以 估量的损失。商业银行只有加强合规文化建设，才能 够提升自身的经营和管理水平，强化自身风险防御能 力，使自身的核心竞争力不断提升。此外，加强合规 文化建设能够完善商业银行的各项管理制度，提升管 理效率，增强银行职工的执行能力，提升员工的合规 意识，规范员工的工作行为，为商业银行在管理运营 中奠定坚实的基础。加强合规文化建设还能够强化商 业银行的业务能力，确保商业银行的信贷业务在各个 环节符合相关要求，降低商业银行的信用风险[1]。
二、商业银行在合规文化建设中的现存问题
(一)银行职工的合规意识不强
商业银行内部员工缺少对合规文化建设重视的意 识。主要是由于银行领导层对合规文化建设的落实力 度不够，导致商业银行的合规文化建设往往只停留在 表面。商业银行内部合规文化的缺失，会使员工在思 想上对于合规文化建设轻视和懈怠。同时，在业务拓 展、经济活动中，经常出现违规操作，置法律法规和 管理制度于不顾的风险，在出现违规行为后，也不能 及时得到纠正和处置，缺乏应对风险的能力。在日常 工作中，员工的一些行为习惯往往会取代相关的规章 制度，如果银行的内部员工没有及时将合规意识融入 工作中，规章制度的刚性就无法体现，会导致业务开 展缺乏系统性和规范性，各种规章制度成为摆设。
(二)缺乏系统性的合规制度建设
商业银行的合规文化建设需建立在完善的制度基 础上。当前，一些商业银行的合规制度建立并不完 善，未能真正将银行的业务流程和相关操作进行有效 管理和覆盖，银行员工在日常工作中没有较强的规章 制度可以执行，也缺少可以明确参照的相关标准， 因此，员工在工作中操作的随意性较大，容易产生相 关的操作风险。此外，商业银行制定的相关合规制度 之间存在相互冲突。尤其是当前我国商业银行中存在 “部门银行”的特征，银行内部的各个部门之间在制 度上有重复或者矛盾之处，导致不同部门之间的操作存在明显差异，员工在执行时容易产生失误[2]。
(三)合规制度缺乏操作性，执行不到位
当前，商业银行规章制度的设计未能结合实际情 况，一些制度设计在具体执行过程中存在明显漏洞， 使员工在执行中面临不少困难。例如，制度的设定不 够清晰且表述模糊，员工理解起来较为困难，执行会 受到影响。制度设计跟不上银行的发展，制度的调整 和更新不及时，也会阻碍银行相关工作的进展。商业 银行在落实合规制度过程中，未能以科学的系统性评 估作为有效支撑，就难以对员工的工作进行规范系统 的考核评价，无法正向激励员工，会影响工作效率。 在合规风险的处理时，对于相关责任的追究明显不 足，往往只是采取劝勉谈话、问责、经济处罚等方式 来代替相应的行政惩罚，对于员工的警醒力度不够， 也是存在问题。
三、新时期商业银行加强合规文化建设的建议
(一)增强合规意识，积极践行合规理念
在商业银行的合规文化建设中，首先要加强对合 规文化的宣传，树立全体员工合规的正确观念，积极 推进合规文化相关理念的教育。通过宣传加强员工正 确的思想意识，在工作中自觉养成合规的习惯，在银 行内部形成“人人合规、事事合规”的工作环境。此 外，银行的管理层要重视合规文化建设，积极负起责 任，起模范带头作用，带头参加合规文化建设相关活 动的学习和制度的建设，成为合规文化建设的积极推 动者，用实际行动来带动全体员工的积极性[3]。
(二)加强对员工合规操作的培训
商业银行要重视对员工的合规操作相关培训，提 升员工的合规工作素质，这样会对商业银行的合规文 化建设起到重要推动作用。商业银行要积极对合规文 化的相关培训和教育项目进行开发，让员工能够得到 学习合规政策和合规文化的机会和平台。对员工培训 学习加强考核，对培训中表现优秀的员工给予奖励， 提供更多的上升空间。
(三)完善合规考评机制
完善的合规考评机制能够正确引导员工的合规行 为。合规考核机制是商业银行合规文化建设必不可少 的内容，是对合规文化制度和相关措施进行有效落实的重要保障。商业银行要及时制定科学合理的合规考 评机制，将合规纳入到银行的绩效考核中，建立起合 规经营案件防控和领导干部履职考核、升职和员工个 人工作绩效挂钩。对合规尽职、在工作中践行合规表 现突出的员工，进行相应的奖励，对员工的违规行为 要采取相应的惩罚措施，提高员工违规操作成本。加 强合规工作检查监督落实，及时通过巡查、审计等方 式对合规工作进行监督检查，避免违规行为的发生[4]。
(四)细化和健全合规制度
合规制度的建设要在国家相关法律法规、外部监 管机构和内部风险控制的要求下进行，必须将制度的 覆盖面扩大，对银行的各项经营管理和业务操作进行 合规管理的制度约束，为银行的合规工作提供制度保 障。在完善相关制度时，及时与银行的实际情况和相 关业务进行联系，不断完善流程制度建设，使银行内 部制度全面化、精细化，加强制度的实用性和可操作 性。对银行内部的重点部门和重要岗位，要制定专项 的合规管理制度，及时对银行的违规风险进行规避。 适时对银行的各项规章制度进行梳理和调整优化，加 强合规制度的执行效率。银行要及时对相关的制度进 行监察，对制度是否能够满足新的风险防控，需要进 行研究评估，并且建立更加灵活的制度更新机制，提 升合规制度的适应性。
四、结语
综上所述，商业银行的合规文化建设是银行安全 稳定运行的基础，也是保障银行不发生系统性风险和 经营事故的保障。在新时代背景下，商业银行要想实 现高质量发展就必须进行高质量的合规文化建设。
参考文献
[1] 周银斌.时代背景下商业银行合规管理策略研究[J].经营者，2020(2)：98.
[2] 郭洪波.新时期商业银行企业文化建设研究[J].企业改革与管理，2020(13)：192-193.
[3] 汪超.关于加强商业银行企业文化建设的几点思考[J].新金融世界，2020(9)：221-222.
[4] 任文豪.我国商业银行合规文化建设探讨[J].上海商业，2021(6)：126-127.
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