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摘 要：卷烟货款交易对账系统通过汇总各银行交易日志数据、营销系统订单数据、客户资料数据等,建立综合的数据分 析平台,为货款结算监管提供全面、有效、及时的数据支撑,做到货款日清日结,掌握客户一卡多结情况,保证货款安全。
关键词：货款交易,网上结算,日清日结,一卡多结
Design and Implementation of Tobacco Payment Accurate Settlement Monitoring System
ZHU Mingjie
(Yueyang Municipal Tobacco Monopoly Bureau, Yueyang Hunan 414000)
【Abstract】： The tobacco payment transaction reconciliation system collects bank transaction log data, marketing system order data, customer information data and so on, sets up data analysis platform, provides data support for the supervision of the payment settlement, and realizes daily settlement, collect multi-knot information of one card, to ensure the security of payment.
【Key words】： payment transaction;online settlement;daily settlement;multi-card settlement
引言
随着烟草商业“新商盟”订货系统的全面推广与完 善,零售户支付的通道进一步拓展,目前已实现批量代 扣、网上结算、烟草易付、善付通等各种电子结算方式, 大大方便了卷烟零售户,同时提升了资金的安全性 [1]。
但不同支付方式的到账时间不同,同时银联对账系 统的记账时间与烟草“省级卷烟营销平台”日结时间的 不一致,使得财务人员对账很繁琐。零售户一卡多结和 一证多卡问题是严重扰乱市场行为、产生大户的重要隐 患。目前营销系统提供的货款结算管理数据对网上支付 的数据监管是有漏洞的,且网上支付又是货款结算监管 的重点,从而间接导致以下问题：(1)商户访销订单货 款回款进度不清晰,银行回单对应多日访销订单,不能 直观实现明细对账,货款安全存在隐患;(2)业务上存 在“大户包小户”,大户用小户专卖证订货、囤货的现 象,通过频繁更换银行卡完成支付,逃脱“一卡多结” 监管。
因此,需要汇总各银行交易数据、营销系统订单数据、客户资料数据等,建立综合的数据分析平台,为货 款结算监管提供全面、有效、及时的数据支撑。
1 项目建设需求
1.1 数据采集管理
对业务管理所需要的基础数据和业务数据进行人工 或文件自动采集,包含：商户数据、营销订单数据、网 上支付数据、烟草易付数据以及银行批量代扣交易数据。
1.2 货款结算监管
需对系统所导入的基础数据和业务数据进行对账分 析,分为订单对账分析与交易对账分析两个模块。(1) 订单对账分析：按照相关条件对系统所有的订单进行对 账分析;(2)交易对账分析：按照相关条件对系统所有 的交易进行对账分析。
1.3 货款支付监管
货款支付监管主要为一证多卡监管、一卡多结跟踪 分析,并对货款支付监管提供不同维度的分析展示和商 户白名单管理。
(1)一证多卡监管：需对系统所导入的基础数据和业务数据进行疑似一证多卡分析,得出一个许可证号多 个银行卡结算的结果并展示。(2)一卡多结跟踪分析： 需对系统所导入的基础数据和业务数据进行一卡多结跟 踪分析,按照不同的查询周期进行单个银行卡多次结算 的分析结果并展示。(3)商户白名单管理：需对部分商 户进行白名单设置,如果商户设置为白名单后,在一证 多卡监管、一卡多结跟踪分析等功能模块中根据此模块 设置的数据与各模块选择的查询条件进行分析过滤。
2 项目建设说明
2.1 项目建设概述
2.1.1 项目建设目标
提供访销订单的货款跟踪与对账功能;按市局、县 分公司等维度提供一卡多结监管功能;按市局、县分公 司等维度提供一证多卡监管功能;提供白名单客户管理 及筛选功能。
2.1.2 项目建设原则
(1)安全性：项目建设涉及客户资料、客户交易记 录,因此要求系统具有较高的安全性要求,系统安全必须 满足《烟草行业信息安全基线管理技术规范》,同时安 全等级不低于《信息安全等级保护管理办法》中二级等 保的要求,确保系统数据的安全。(2)稳定性：核心管 理系统,确保系统平台、应用软件运行稳定。(3)易用 性：应用系统界面友好、简洁,功能操作便捷、系统维 护简单。(4)可扩展性：系统架构合理、模块化、松耦 合设计,可平滑实现系统功能、系统层级、系统规模的 扩展。
2.1.3 项目实现描述
销售货款网上支付监管平台,从交易数据范围上主 要涵盖网上支付数据, 包括电脑支付、手机 e 付和批量 代扣。网上支付数据监管从业务层面上讲,主要涵盖以 下几方面。
(1) 对账规则：从访销订单回款日期分布、订单明 细与交易明细对账匹配出发,有效跟踪访销订单的回 款及时率与准确率; 同时,从银行回单对应的访销订 单分布及明细交易匹配情况,完成对应时间点的收入确 认,从两个维度确保货款资金的准确、及时。(2)财务 安全：所有对账功能均能以市局、县局为单位进行管理 分析,有效对各经营机构的财务安全形成支撑。(3)以 卡找证：系统一卡多结跟踪分析功能,以银行数据为基 准数据,通过销售数据与银行交易流水数据的比对,实 现对一卡多结商户进行跟踪分析,完成对问题商户纠察 成果的跟踪展现。(4)以证找卡：系统一证多卡监管功 能,通过银行交易流水数据与销售数据的比对,实现对一证多卡商户进行跟踪分析,完成对问题商户纠察成果 的跟踪展现。(5)跨区监管： 系统依据电脑支付、手 机 e 付和批量代扣数据、营销系统订单数据、客户资料 数据综合分析,实现对大商户跨区域活动的监管分析。 (6)跨时间监管： 货款支付监管从时间(支持以月、 季、年等为单位)、周期等多维度对一卡多结、一证多 卡进行综合分析,通过支付情况及时发现商户不规范经 营的问题。(7)白名单管理：对已报批的连锁经营商户 建立白名单管理体系,系统可自动过滤白名单商户,直 观展现问题商户。
综上所述,销售货款网上支付监管平台通过采集营 销订单数据、银行交易数据、商户基础数据,根据系统 预设的监管规则,对数据进行综合分析展示,实现跨时 间、跨地域对烟草商户进行“以卡找证”“以证找卡” 的双向分析监管平台。
2.2 项目功能描述
2.2.1 数据采集管理
(1)商户数据采集：系统提供商户基础数据导入功 能,操作人员选择对应的商户数据的 Excel 文件或接口 文件之后点击导入页面的“保存”按钮即可完成导入。
(2)订单数据采集：系统提供营销订单数据导入功 能,操作人员可对导入的营销订单数据文件进行检索、 导入营销订单数据文件、查看营销订单数据文件、查看 营销订单数据文件日志、查看营销订单数据信息以及删 除营销订单数据文件和其对应的营销订单数据信息。
(3)银行交易数据采集：系统提供银联、直连、批 量代扣交易数据导入功能,操作人员可对导入的交易数 据文件进行检索、导入交易数据文件、查看交易数据文 件、查看交易数据文件日志、查看交易数据、对交易数 据处理以及删除交易数据文件和其对应的交易数据。
2.2.2 货款支付监管
货款支付监管主要为一证多卡监管、一卡多结跟踪 分析,并对货款支付监管提供不同维度的分析展示和商 户白名单管理。
(1)一证多卡监管。系统依据已导入的基础数据和 业务数据进行疑似一证多卡分析,根据计算规则分析得 出一个许可证号与多个银行卡结算的结果。输入信息： 地市、白名单、同许可证号数量、县分公司、许可证号、 订单创建区间时间;输出信息： 许可证号、银行卡号、 订单笔数、金额。
(2)一卡多结跟踪分析。系统支持对已经导入系统 的订单数据和业务数据进行一卡多结跟踪分析,按照不 同的查询周期进行单个银行卡多次结算的分析结果。输入信息： 地市、周期单位、包含白名单(是、否)、营 销部、银行卡号、同卡号商户数量、周期开始时间和周 期开始时间;输出信息：序号、周期单位、周期时间、 银行卡数量、商户数量、订单数量、订单金额。
(3) 商户白名单管理。系统支持白名单设置, 支持 对白名单用户的检索、新增和删除等操作。如果系统操 作员已将部分商户维护在白名单管理中,一证多卡监 管、一卡多结跟踪分析等功能呈现的分析数据会自动进 行条件过滤,不再对白名单中的商户数据进行展示。
2.2.3 货款结算监管
对系统预先导入的订单数据和业务数据进行对账分 析,分为订单对账分析与交易对账分析两个模块。
(1)订单对账分析。系统支持以地市、县份公司、 访销日等字段进行筛选查询,操作人员通过此页面可以 看到异常订单交易数据,支持查询信息的本地化导出。
(2)交易对账分析。系统支持以地市、县份公司、 交易类型、交易日期、商户号等字段进行筛选查询,操 作人员通过此页面可以看到异常银行交易数据,支持查 询信息进行本地化导出。
2.2.4 银行接口设计
银行接口字段中(如表 1 所示) 文件日期对应银行回单日期, 银联的回单是每天 23:00 断账, 23:00 以后 计算到第二天的回单,根据这个字段可以统计每天银行 回单的应到数。
3 结语
“烟草货款精准结算监控系统”基于订单数据、交 易结算数据、客户数据,借用数据库技术,解决了销售 货款精准对账的问题,保证了企业资金安全,并能精准定 位异常交易信息,为卷烟规范经营监管提供新的方法 [2]。 “烟草货款精准结算监控系统”已完成开发上线运行, 并取得国家版权局计算机软件著作权。随着“全国统一 卷烟营销管理平台”的推广建设以及“行业数据中台” 等基础平台的推广应用, “烟草货款精准结算监控系统” 需要进一步升级甚至融入新的平台,但“烟草货款精准 结算监控系统”的建设思路和分析方法为后来者提供了 很好的借鉴和参考价值。
参考文献
[1] 刘卿.卷烟销售货款回收的内部控制研究[D].成都:电子科技 大学,2017.
[2] 易淼 .岳阳烟草卷烟销售货款的精准结算探讨[J].财会学习, 2021(04):90-91.
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