[摘要]数字化技术的快速发展，使各行各业都发生了巨大的变化。随着社会经济的不断发展，人们的生活水平不断提高，客户的消费理念和行为也发生了变化，同时对保险服务提出了更高的要求。文章以数字化时代为背景，首先分析数字化时代对保险企业发展的影响，然后以A保险公司为例，从销售渠道、技术水平和代理人3个方面分析数字化时代A保险公司的营销现状，最后提出数字化时代A保险公司的营销策略，以期为保险公司优化营销管理提供参考。
[关键词]保险公司,寿险业务,营销策略,数字化时代
0引言
目前，我国数字经济稳定发展，并实现了数字技术与各个行业的有效融合。保险企业是推动我国经济发展的重要力量，其增强市场营销的适应性、创新性和前瞻性具有十分重要的现实意义。尤其是在目前的数字化环境下，如何通过数字化技术来优化客户体验，提高运营效率，拓宽市场营销渠道，成为保险企业急需解决的重要问题。A保险公司是一家著名的保险企业，其业务范围广，客户口碑良好，拥有广阔的发展前景。A保险公司在人寿保险领域有着坚实的市场发展基础，但在激烈的市场竞争中，客户的需求在不断变化，这给公司发展带来了巨大的冲击。在数字化时代背景下，只有运用数字化技术对营销策略进行创新，才能提高A保险公司的市场竞争能力，实现公司的可持续发展。
1数字化时代对保险企业发展的影响
1.1有利于提高效率和降低成本
随着科学技术的飞速发展，以云计算、大数据、人工智能等为代表的数字化技术已经渗透到保险业的每一个环节。通过对数字化技术的应用，保险企业可以高效开展客户的投保、理赔等业务，提高员工的工作效率。例如，用户可以利用网上的自助服务平台处理购买、查询、修改等业务，减少保险企业保险业务中的人工操作环节，极大程度提升企业的业务处理效率。另外，应用数字化技术，保险企业的经营成本得以大幅降低。传统的业务开展方式使得企业需要耗费大量的人力、物力和财力，而采用数字化技术，企业可以实现工作过程的自动化、智能化，减少手工作业和纸张的使用，大大降低企业的运行成本。同时，通过运用数字化技术，保险企业可以对内部运营过程进行优化，提高经营效率，从而达到降低经营成本的目的[2]。通过大数据分析技术，保险企业能够更好地挖掘用户的需求，分析用户的行为，进而为用户提供更加个性化的保险产品与服务。另外，将人工智能技术引入保险企业，企业可以进行更加精确的风险评估，从而增强企业风险管理的有效性与准确性。
1.2有利于拓宽市场营销渠道
保险企业传统的营销方式以线下代理、中间商为主，营销范围有限。采用数字化技术可以突破这一局限，为企业提供更加多样化的营销渠道。首先，由于互联网的普遍使用，保险企业可以与更大范围内的潜在客户进行直接联系[3]。保险企业可以通过官网、微信公众号、短视频平台等渠道，向消费者展示自己的产品与服务，从而引起消费者的关注。这种以顾客为导向的营销方式不仅可以减少营销费用，而且可以有效增强产品的销售效果。其次，通过数字化技术，保险企业可以实现跨领域合作，开发新的市场。比如，通过与电子商务平台合作，开发个性化的保险产品，保险企业不但可以增加客户资源，还可以获得更加多样化的销售渠道[4]。最后，数字化技术为保险企业提供了更精确的市场定位。通过大数据分析技术，保险企业能够掌握消费者的消费习惯和风险偏好等，进而向消费者推荐更适合他们的保险产品。通过精准营销，保险企业不仅能增加产品的销量，还能提高顾客对企业的忠诚度。
1.3有利于创新产品和服务
数字化技术的应用可以为保险企业提供更加精准的客户需求，使企业开发出更具针对性的产品或服务。保险企业借助大数据对客户进行深度挖掘，能发现其潜在的消费行为、浏览习惯、社交媒体交互等信息。保险企业可以根据大数据分析结果，为客户设计并提供具有针对性的产品或服务。同时，通过机器学习和自然语言处理等技术，保险企业可以实现对客户咨询、理赔等业务的自动处理，从而提升服务效率[5]。此外，人工智能技术可以辅助企业对客户进行风险评价，从而增强服务的针对性。总之，保险企业能够更准确地了解客户的需求，为其打造个性化的保险产品，制订个性化的保障计划，并提升企业的服务效率与风险管理水平[6]。
2数字化时代A保险公司的营销现状
2.1销售渠道固化
在现代商业环境中，销售渠道已成为企业生存和发展的关键因素。但是，目前A保险公司的营销渠道出现了一系列问题，不仅影响了客户资源的稳定性，还制约了其市场竞争力。一方面，A保险公司在销售渠道上主要依靠传统的代理模式，虽然这一模式在过去使企业业务增长较快，但是在如今这个数字化时代，单纯依靠这种模式已不能满足当前市场需求。互联网、社交媒体等新兴渠道已成为各行业开展市场营销、获取客户的重要手段，而A保险公司对新兴渠道的开发和利用相对较少。这就造成A保险公司销售渠道固化、单一。这种单一的销售渠道不仅限制了A保险公司开拓市场的能力，而且使公司在市场竞争中处于劣势。
2.2技术创新和数字化转型能力弱
一方面，A保险公司的科技创新能力较弱，限制了其在寿险市场上的竞争优势。为了更好地了解顾客的需求，为顾客提供个性化的服务，保险公司必须借助大数据分析、人工智能、云计算等现代化技术手段。但是，由于缺乏技术应用和数字化创新意识，A保险公司在技术创新和数字化转型方面的投入不足，导致其市场营销数字化转型受到了限制。另一方面，A保险公司在市场营销过程中缺乏有效的技术支持，从而降低了营销效率和客户的满意度。保险企业在数字化转型过程中需要对传统的经营流程进行重组与优化，使之成为自动化、智能化的经营流程7]。经营流程中就包括市场营销流程。然而，A保险公司仍主要依靠手工方式和纸张单据进行市场营销，造成营销流程低效、用户体验感差等问题。
2.3代理人能力不足
专业的代理人是企业的宝贵资源，其流失不仅会造成客户资源流失，还会影响企业的品牌形象与市场地位8]。代理人是A保险公司市场营销中的核心力量，其专业化水平与稳定性直接关系到公司业务的开展，以及客户关系的维系。但是，目前A保险公司的代理人队伍建设面临着诸多挑战。一方面，代理人整体专业能力较弱。究其原因，是部分保险代理人缺乏必要的专业知识与技能。保险产品种类繁多，加之代理人专业能力较弱，无法为客户提供准确、专业的咨询与服务，客户在面对纷繁复杂的保险产品时无所适从，影响了客户的满意度。另外，部分代理人在市场敏感性、营销技能等方面存在不足，很难准确把握市场动向，掌握客户需求，无法有效地进行保险产品的推广与销售，影响了公司的销售业绩与市场竞争力。另一方面，代理人团队的不稳定性问题突出。由于保险代理人的收入与其业绩直接相关，市场竞争日益激烈，业绩压力越来越大，一些保险代理人产生了焦虑、不安的情绪。这种负面情绪不仅会影响到代理人的工作业绩，还会让团队变得更加不稳定。
3 A保险公司的营销策略
3.1利用数字化系统拓宽营销渠道
企业利用数字化系统能够对客户信息进行全方位的采集，对客户的特征和风险偏好进行分析9]。A保险公司也应该实现对现有营销渠道的完善和优化。由于公司成立的时间较短，目前客户数量不多，A保险公司需要借助一家专业的、有经验的第三方机构来帮助公司建立一个能够将内外部客户资料进行集成的数字化系统，并构建一个客户分析模型，实现客户画像的精准绘制。A保险公司在搭建数字化系统时，要确保系统可以实现以下功能：①数据分析，即能够对数据进行综合分析，划分出潜在的顾客群，绘制顾客画像，了解顾客的需要，为不同的顾客提供针对性的信息推送；②市场资源管理，即对市场推广材料进行分类管理，包括宣传海报、保险知识图谱、品牌活动等。
3.2提高技术创新能力和数字化转型能力
首先，A保险公司应该对技术应用方面予以高度重视，对大数据、人工智能、区块链等新兴技术进行积极的引入与应用。这将有利于公司在产品设计、风险管理和客户服务等方面获得更大的优势，从而提升公司的核心竞争能力。其次，积极推动数字化转型，强化线上与线下渠道的结合，优化公司的经营流程。通过构建数字化的营销平台和智能化的客户服务体系，提高公司获取客户、优化服务的能力。最后，创新保险产品和服务。A保险公司可以在保险产品和服务方面进行一系列创新，如以大数据、人工智能为基础的个性化保险方案，以区块链为基础的智能合同保险等。通过这些具有创新性的产品和服务，A保险公司能开拓新的市场，增强其在市场上的竞争力。
3.3提高代理人的综合能力
一方面，提高代理人的准入门槛。A保险公司在发展的过程中高度关注如何迅速扩大业务规模，忽视了对代理人素养的提升。为了提高代理人的素养，树立良好的品牌形象，提高顾客满意度，A保险公司在招聘代理人时要树立“重质轻量”的理念，提高招聘的门槛[10]。首先，A保险公司应该对代理人的受教育程度进行严格的要求。A保险公司要想建设一支高素质的精英营销团队，就应该将代理人的学历要求定在本科及以上。其次，A保险公司要针对部分比较复杂、销售困难的险种对代理人进行系统的培训，从而提高代理人团队的综合素养和销售水平。再次，加强对代理人的上岗评估。在上岗前的考核中，A保险公司对代理人的考核应该包含销售技能、服务技能和个性测试等，代理人只有考核通过后，才能上岗。这不仅可以保证新入职的代理人能够快速融入企业，还可以保证其具备一定的专业知识。最后，为了避免优秀代理人流失，A保险公司可以提高代理人的薪酬水平[11,制定公平、公正的薪酬体系，并提供良好的福利待遇，如畅通的晋升渠道、合理的人文关怀、个性化的职业发展规划等。
4结束语
伴随数字化时代的到来，保险行业发生了巨大的变化。数字化技术在助力保险企业提高效率、降低成本的同时，也在一定程度上增加了保险企业的营销渠道，促进了保险企业的产品与服务创新。但与此同时，A保险公司出现了销售渠道固化、技术创新能力和数字化转型能力弱及代理人能力不足等问题。因此，A保险公司必须制定行之有效的市场营销策略，以迎接新的挑战。首先，A保险公司应该运用数字化技术来拓展销售渠道，通过加大对新兴渠道的投入力度，提高品牌曝光度和产品知名度。其次，A保险公司要提高技术创新能力和数字化转型能力，加大投入力度，积极引进和培养人才，提升数字化营销能力。最后，A保险公司要提高代理人的综合能力，如加强对代理人的培训和考核，提升他们的专业素养和服务能力，并为其提供良好的薪酬福利待遇。通过上述营销策略的实施，A保险公司能够充分把握数字化时代的发展契机，提高数字化营销水平，从而占据更多市场份额，实现可持续发展。
主要参考文献
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