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摘 要：数字金融以数据为核心，以互联网和信息通信 技术为基础，可以实现金融业务的自动化处理，并通过 对信息进行分析、挖掘与整合，更好地解决供应链各参 与方之间的信息不对称问题。在供应链金融中，数字金 融可以有效地解决核心企业信用传递与控制的问题，降 低供应链金融业务的风险。数字金融在一定程度上提升 了工业产业链韧性，但数字金融业务在服务中小微企 业、发展中小微企业以及服务产业集群等方面仍存在一 些问题。基于此，本文对数字金融提升工业产业链韧性 的优化路径进行了深入的探讨，希望对供应链核心企业 有所帮助。
党的二十大报告指出，“着力提升产业链供应链 韧性和安全水平。”这是我国未来一段时间内需要着 力解决的重大问题之一。党的二十大报告把“产业基 础能力和产业链现代化水平”提升到与“产业链安 全”同等重要的地位。这意味着我国在提升产业基础 能力和产业链现代化水平方面的任务将更加艰巨，这 是实现我国工业经济高质量发展，推进现代化经济体 系建设的客观要求。工业是国民经济的主导产业和基 础产业，也是关系国计民生的重要支柱产业和关键行 业。我国工业经济能否在新一轮全球产业链重构中把 握机遇、赢得主动，对我国整体经济安全和可持续发 展至关重要。工业作为国民经济的重要基础产业和支 柱产业，是我国在新一轮全球产业链重构中能否占据 优势地位的关键。
一、产业链韧性概述
产业链韧性是指当产业链遭遇突发事件时，能够 通过调整和适应外部环境变化，从而维持产业链正常 运转的能力[1] 。通常情况下，工业产业链各环节之间存 在着紧密联系，产业链韧性的高低会直接影响工业企 业的发展。目前，国内学者对工业产业链韧性的研究 多集中于经济因素和产业因素，较少涉及产业链韧性 的因素。随着我国数字经济的不断发展，数字金融技 术在工业产业链中的应用也逐渐增多。数字金融通过 信息技术、电子商务平台和互联网等途径，能够更好 地解决供应链各参与方之间的信息不对称问题，实现 各参与方信息共享与联动。
二、数字金融在工业产业链韧性中的重要性
(一)数字金融有助于打破核心企业与产业链中 小企业间的信息壁垒，降低信息不对称，解决中小企 业融资难问题
金融机构可以借助数字化手段全面分析中小微企 业生产经营、财务状况等信息，从而形成对核心企业 和产业链中小企业间的综合判断。同时，金融机构还 可以借助大数据优势，充分掌握产业链中各类中小微 企业经营情况，从而提高贷款审批效率。
(二)数字金融有助于提升产业链中企业间的协 同效应
中小企业因缺乏抵押物导致其融资难问题一直是 其发展的主要制约因素之一。数字金融通过打通资 金、技术和市场等要素资源之间的壁垒，将多个主 体联系在一起并形成相互协调配合的产业链生态体 系。例如，在数字金融支持下，供应链企业间可以通 过平台整合产业链上下游信息和资源，并通过大数据 分析和整合为中小微企业提供融资服务和资金支持。 当前，我国供应链中小企业融资渠道仍以传统银行信 贷为主，然而，传统银行信贷存在流程长、成本高、 效率低等问题。而数字金融可充分发挥自身在数据收 集、处理等方面的优势，有效降低供应链中小企业的 融资门槛和成本。同时，数字金融还可以利用区块链 等新一代信息技术有效提升供应链中小企业融资效率 和安全性，帮助其更好地拓展融资渠道。
三、我国工业产业链韧性发展现状
近年来，我国工业产业结构不断优化，但仍存 在着产业链韧性不强的问题。2021年，我国工业增 加值达到31.7万亿元，同比增长7.8%，占GDP比重为 35.2%，较2020年上升了0.1个百分点。其中，制造业 增加值占GDP比重为27.6%，比2020年提高了1.2个百 分点。但从整体来看，我国工业产业在产业链中的地 位仍然不高。从产业链整体来看，我国工业产业结构 不够合理，尤其是高端装备制造、电子信息等重点行 业所占比重较低。根据工信部数据显示，2022年上半 年，我国单位GDP能耗持续下降，规模以上工业单位 增加值能耗“十三五”时期下降了16%， 2021年又进 一步下降5.6%;规模以上电子信息制造业2022年增加 值同比增长 7.6%，出口交货值同比增长1.8%，增速较同年1～11月份回落1.7个百分点。这些产业虽然在中国 的经济发展中占据着重要地位，但由于我国该类产业 链仍处在低价值链阶段，其技术含量不高、产品附加 值低以及盈利能力较差等原因，在国际市场中的竞争 力较弱。我国工业产业链韧性不足的问题主要是产业 结构不合理、技术水平较低以及缺乏核心企业等因素 造成的。因此，增强工业产业供应链的韧性成为促进 我国工业发展的关键。
四、工业产业链韧性发展中存在的问题
(一)基础研究投入不足
从供给侧看，我国工业产业基础能力薄弱的根本 原因是技术创新能力不足。工业产业基础能力薄弱， 导致关键领域、核心技术研发投入不足。虽然近年来 我国工业产业的研发投入保持了较快的增长速度， 但与发达国家相比，仍有很大差距。2022年，美国研 发投入224.701亿欧元，我国的研发投入达到174.6亿 欧元。与国际先进水平相比，我国工业基础技术、工 艺、材料等基础研究水平还比较低。我国工业产业发 展面临的突出问题是关键核心技术受制于人，这与基 础研究投入不足有很大关系。因此，必须在加强基础 研究方面加大投入力度。
(二)产业链创新链条不完整
产业链创新链条不完整，特别是在高技术领域的 “卡脖子”环节，仍然存在短板，这是导致我国工业 经济发展面临外部冲击风险加大的重要原因。 一方 面，我国产业创新链条不完整导致产业链供给端存在 薄弱环节，进而引发对国际市场的过度依赖。以芯片 为例，从全球范围看，芯片制造的大部分核心技术和 设备掌握在美国、日本、欧洲等发达国家手中。芯片 生产涉及多个国家和地区的产业链分工合作，产业链 供给端存在短板将极大地制约我国制造业的自主创新 能力和产业链安全。另一方面，我国产业链创新链条 不完整还表现在关键环节所需高端人才供给不足。由 于我国在高端制造领域与发达国家存在较大差距，我 国高端制造业领域所需的高端人才主要来源于国外。 例如，在航空发动机领域，美国和欧洲国家具备顶尖 的航空发动机研发和制造技术实力，掌握了核心技 术。虽然我国企业通过自身努力已经在部分关键技术 上实现突破，但自主培养的高端人才仍然稀缺，我国 制造业发展高端人才需求仍然无法获得满足，这使我 国工业经济发展面临较大的人才压力，对我国制造业 自主创新能力提升造成不利影响。
(三)关键核心技术对外依赖度较高
当前，我国关键核心技术对外依赖度较高，高端产品、核心零部件和关键材料大多依靠进口，部分领 域的技术水平还难以支撑我国工业经济的高质量发 展。关键核心技术是一个国家工业综合实力和核心竞 争力的重要体现。近年来，我国科技创新取得了重大 突破，但是我国科技创新能力还不强，关键核心技术 对外依赖度较高。从科技论文总量上看，2021年我国 发明专利有效量为359.7万件。其中，国内(不含港澳 台)发明专利有效量270.4万件。每万人口高价值发明 专利拥有量达到7.5件，较上年提高1.2件。此外，我国 在基础研究领域存在“短板”，关键技术和核心零部 件对外依赖度高等问题[2]。
(四)企业自主创新能力不足
随着经济全球化的深入发展，国际分工和国际产 业转移不断加剧，我国工业企业在全球范围内开展生 产经营活动的难度不断增大，同时，国内市场竞争日 益激烈，我国工业企业的生存和发展面临着越来越严 峻的挑战。但从全球范围来看，发达国家利用自身在 高端技术领域的优势地位对我国进行技术封锁，给我 国工业企业带来了前所未有的竞争压力。我国部分领 域自主创新能力仍有不足，关键领域和核心技术受制 于人，导致我国在国际产业分工中处于被动地位。以 航空工业为例，尽管我国航空工业起步较晚，但由 于国家政策扶持力度大，国内航空企业积极参与并取 得了较好的成绩。但目前国内航空企业自主创新能力 不足、核心技术缺乏、研发投入不足、高端人才匮乏 等问题仍然十分突出，难以支撑我国航空工业实现从 “大”到“强”的转变。
五、数字金融提升工业产业链韧性的优化路径
(一)发挥数字金融优势，助力工业产业链稳定
具体来说，数字金融可以从以下三个方面助力工 业产业链韧性提升。首先，通过打造开放生态，提高 数据利用率。传统的银行等金融机构往往会建立自己 的数据库，与其他行业共享数据资源，从而导致数据 之间存在孤岛现象，这是制约我国工业产业链韧性提 升的重要原因之一。数字金融可以通过打造开放生 态，从而在更大范围内发挥数据价值。 一方面，通过 打通供应链上下游企业之间的数据壁垒，构建数字化 企业画像系统，帮助银行等金融机构更好地掌握供应 链上各环节企业的经营情况，从而为供应链金融服务 提供更精准的数据信息支持;另一方面，通过打造开 放平台、促进产业链协同发展，可以让产业链上下游 企业通过平台对接数据信息，从而实现资源共享、信 息互通。其次，通过搭建共享平台，提供金融服务， 助力数字化转型。在传统工业产业链中，企业尤其是中小企业往往缺少足够的资金来实现数字化转型。由 于工业产业链上下游企业数量多、规模小、行业分 散、经营模式差异大等原因，导致工业产业链的数字 化转型难度较大。 一方面，数字金融可以帮助中小企 业更加便捷地获得金融服务;另一方面，数字金融可 以帮助中小企业实现数字化转型。通过搭建共享平台 和提供金融服务等措施，可以将工业产业链上下游企 业连接起来，从而为其提供更全面的信息支持。在信 息不对称的情况下，中小企业往往难以获得足够的资 金来进行数字化转型。而在数字金融平台上实现数字 化转型后，也可以降低中小企业的转型成本、提高企 业对数字化转型的接受度[3] 。最后，通过完善监管体 系，提高监管能力，助力数字产业发展。数字金融可以 通过加大监管力度来降低风险和提升服务效率。在传统 金融模式下由于缺乏对贷款业务流程和风控体系的有效 监管而导致贷款效率低下、风险管控难度大等问题;而 在数字金融模式下，可以通过构建精准高效的监管体系 来解决这些问题。在数字金融模式下，通过制定完善相 关法律法规、加大监管力度等措施可以强化对数据资产 的确权、保护和交易等方面工作内容。同时，数字金融 可以通过提高监管能力来进一步优化监管体系，提升监 管效率和优化监管手段等措施。
(二)搭建数字金融平台，提升工业产业链运转 效率
打造工业产业链数字资产交易平台，推动产业链 数据价值转化。在构建数字资产交易平台过程中，可 以围绕工业产业链数字化转型过程中所涉及的数据资 产进行价值转化。首先，围绕核心企业与上下游企业 的生产经营、产品设计、产品加工等环节产生的大量 数据进行收集和分析，为金融机构提供精准高效的 信贷服务。其次，围绕工业产业链中所涉及的交易数 据、订单数据、库存数据等进行价值转化，为金融机 构提供更多信用支持和风险控制手段[4] 。工业产业链生 态圈还能够促进数字化转型升级过程中产生的大量数 据资源和信息资源实现共享交换。最后，构建工业产 业链数字信用评价体系。数字金融平台可以为金融机 构提供更为精准有效的信用评估服务，例如，在交易 平台上构建企业信用评价体系、推出具有公信力的信 用评价产品等。在该体系中，金融机构可以通过大数 据技术对企业进行多维度、综合的评价和分析，结合 外部经济环境、行业发展趋势、企业经营状况等因素 综合评估企业信用水平。同时，该体系还能够为银行 等金融机构提供更为精准高效的信贷服务。
(三)强化数字金融监管，保障工业产业链安全
首先，强化科技监管。应依托大数据、云计算、 区块链等技术，构建完善的数字金融风险防控体系， 加强对互联网平台的监管力度，引导平台完善风险控 制机制，避免出现系统性金融风险。其次，完善监管 体系。应进一步完善数字金融监管体系，对金融机 构、互联网平台等开展全面的风险评估和监控，定期 发布数据安全报告和风险提示，及时发现并解决金融 风险问题。再次，加大知识产权保护力度。应加强对 数字技术、数字产品知识产权的保护力度，提升技术创 新水平和应用能力，加强对中小企业的知识产权保护力 度，对恶意侵权行为进行严厉打击，避免出现“劣币驱 逐良币”的情况出现[5] 。最后，应加强对数据安全、个 人信息保护等领域的监管。数字金融发展过程中存在一 些潜在的风险和隐患，例如，数据泄露、信息泄露等问 题会影响国家安全和社会稳定。个人信息保护不力会损 害公民合法权益，应进一步完善相关法律法规和监管体 系，明确数据使用范围、处理方式等具体要求，对侵犯 用户合法权益的行为进行严厉打击。
六、结语
综上所述，数字金融作为金融与数字技术相结合 的新型金融模式，为工业产业链上下游提供了优质的 融资渠道，通过降低企业融资成本、提升金融服务效 率等方式，为产业链韧性提供了有力支持。未来，要 持续强化工业产业数字化建设，加大对企业数字化转 型的支持力度，不断完善数字金融体系，并进一步提 高数字金融在工业产业链、供应链上的覆盖率和渗透 度，将数字金融嵌入工业产业链、供应链中，助力提 高我国工业产业链的韧性。
参考文献
[1] 闫婷婷.青岛市产业数字金融和工业互联网融合发 展研究[J].青岛远洋船员职业学院学报，2022.43 (4)：24-29.
[2] 王欢芳，李佳英.数字普惠金融对先进制造业与生 产性服务业融合的影响[J].华北金融，2023(1)： 36-46.
[3] 陆岷峰.企业数字化与数字供应链金融融合发展研 究[J].会计之友，2022(22)：2-9.
[4] 宋凯晴，王钰，何雨婷，等.基于数字金融平台的江苏 自贸区企业资产数字化管理研究[J].中国市场， 2022 (22)：181-183.
[5] 谭蓉娟，卢祺源.数字普惠金融促进了产业结构优化升级吗? [J].投资研究，2021.40(9)：85-104.
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