互联网金融企业刑事合规的 意义及制度建立策略论文

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　　摘要：近年来我国互联网技术发展迅速，各种互联网产业争相出现，虽然看起来百家争鸣，一 片繁荣，但是也有潮起潮落之时，随之出现的就是大量的法律风险和各种安全挑战。本文就以互 联网金融企业为研究对象，并在此基础上，提出了一系列完善的刑事合规制度，希望能给相关人 士提供一些参考。

　　当前我国互联网金融企业面临着新的机遇和 挑战，生存的环境受到了一些挑战，而且当前不 少的企业较为脆弱，企业不够规范，导致很多的 投资者利益受到损害，就社会和国家的角度来看， 在经济视角上带来了一些危害，降低了经济发展 的质量，损害了产业健康，基于此，从源头出发， 做好对互联网金融企业的监管就显得尤为重要， 这能够预防互联网金融企业出现一些重大的刑事 问题。刑事合规制度在建立时应当合乎法规，根 据互联网企业存在的特征，建立独特的制度体系， 只有这样，刑事合规制度才能成为预防刑事风险的重要方法。

　　一 、互联网金融企业的概念和互联网金融企业刑事现状

　　对于互联网金融企业来说，体现出传统金融 机构与互联网企业之间的融合，这种融合主要是 借助互联网技术和现代通信技术进行的，基于技 术融合实现的一种新型业务模式，其涉及资金的 融合，投资和支付的融通，包含互联网基金和保 险、股权众筹等。随着新技术的发展，移动终端和 互联网发展迅速，改变了过去消费者购买金融产 品的方式，催生了互联网金融，从广义上讲，在定 义互联网金融时，可以将任何具备了互联网形态 的金融模式，任何反映出现代技术与传统金融的 融合，都作为互联网金融。从狭义的角度看，一般 体现在资源调配、信息资源的处理等领域，互联 网金融的出现没有改变金融的本质，仅仅对其进 行了改进和创新，使其更适应新时代的发展[1]。
 

　　近十年来，我国互联网技术发展迅速，各种 互联网经济大潮不断升落，大浪淘沙，盛衰有度，但是不少企业在经过痛苦的游戏后，也会进入到 持续发展的阶段。还有的企业曾经欣欣向荣，但 是也只是昙花一现。我国“ 新四大发明 ”之一的 共享单车就成了很多人心中的阴霾。自从 2015 年 以来各种相关平台开始出现各种问题，一般体现 在以下几个方面：延期支付、难以提现以及网站 关闭等问题。并且伴随着互联网的持续发展，这 些问题也日益明显，这也展示出现阶段在互联网 金融生态上还存在较大的不完善之处。这些问题 和风险既使得一些投资者血本无归，也会对国家 的经济发展、对社会的进步产生严重影响。由于 互联网金融行业的门槛比较低，对经营者的要求 较少，并且有着较为广阔的利润空间，这些特点 也造成了许多盲目追求效益的企业急于求成，过 于注重抢占市场，盲目追求高额经济利益，缺失 了对内部体制机制的监管要求。例如，不少从事 互联网金融的企业经营者和管理者，实际上并不 具备专业系统的金融知识，也没有经过系统的训 练，在管理中盲目运营，跟风决策;还有一些传 统的互联网行业在不断转型，没有学习先进的金 融知识，不了解企业应如何实施金融举措，如何 保持内部的金融稳定，仅仅凭借传统的经验来管 理业务。这些互联网金融企业盲目追求高额的利 润，忽略了风险的管控，尤其在资金监督和信用 审查方面欠缺管理经验。一旦遇见风险，就会集 中爆发，就会出现各种危机。由此可见，互联网 金融企业面临资金链断裂的风险，轻者会使企业 停止运营 ，严重时会出现刑事追责[2]。

　　二 、互联网金融企业刑事合规的意义

　　( 一)增强互联网金融企业的抗风险能力

　　刑事合规能够预防和发现企业中存在的不法 行为，实现全流程的风险预防，这样才能提升抗 风险能力。如今不少互联网金融企业风险管理体 系不完善，不管是退出行业，还是革新原有的经 营管理模式，构建系统的风险管控体系，都需要 建立刑事合规来避免风险，这样才能顺利转型。 因此应当建立一种规范的政策设计模式，用来提 升市场效率，这样既能降低犯罪发生的概率，还 能维护投资者利益。在此过程中，应当发挥出市 场机制的作用，彰显其经济价值，在实行相关刑 事政策的同时，将刑事处罚融入市场，并提升市 场中资本配置的效率，最大限度降低风险，因此 应从市场的本质出发，建立与经济规律相符合的 刑法保障体系，并实现规范化管理，实现市场信 息安全的重点保证 ，控制好金融风险[3]。

　　( 二)从根源上降低刑事风险

　　当前互联网金融规制更注重事后管制，具体 呈现为事后的惩罚和追责。但是当前对互联网金 融机构监督力度不够，而且日常经营活动也欠缺 监管，一些违法行为难以及时发现，不能及时建 立先进的预警体系，一些暴雷事件时有发生。从 这一角度看，在规制互联网企业时，应将目光聚 焦在事中和事前的规制上，事前的规制在落实时， 应当以准入机制为基础，事中规制应当注重互联 网金融企业从业机构的执行情况，尤其注重从业 机构的经营和风险管控，在关注违法行为时也注 重经营本身。同时，加强对互联网金融企业的监 管，这样才能保证企业的正常运营，从源头上 降 低出现刑事风险的概率[4]。

        三、互联网金融企业刑事合规制度的建立策略

　　( 一)建立刑事化预防的标准

　　在互联网金融企业中，在有效预防犯罪目标 时，尤其是企业在构建刑事合规制度时，应当以 《 中华人民共和国刑法》(以下简称《刑法》)为 主要依据，借鉴《刑法 》中出现的各种理念和原 则，并结合各种关于刑事犯罪的定量定性标准和 原则，制定完善科学的刑事合规制度。尤其应加 以注意，刑事化规范不仅仅存在于刑事立法中， 在其他法律法规中也有所涉及，如经济法和行政 法等前置性法律。此外，在合乎法律规范这一要 义中，不但要符合我国《刑法 》的规定，还应将 其放在全球的视野中，能够结合当前全球化发展 潮流，要在刑事合规的运行实践中，考虑到国际 法律规范、遵守国际法原则[6]。

　　总而言之，互联网金融企业应将《刑法》作 为依据和前提，在建立刑事化制度实践时，需要 完善和健全预防标准和评判体系。现阶段我国在 互联网方面相关的法律法规不断完善，并且不断 成熟，对于互联网金融企业来说，能够借助多种 途径查出不同罪名以及对应的量刑标准，然后在 企业中，企业将其视为内部的业务来落实，这能 强化企业的刑事合规制度建设，也能够更好地保 障互联网金融企业的高质量发展。

　　( 二)全方位预防的规划

　　对于互联网金融企业来说，结合刑事合规制 度，将其引入到日常的生产经营中，衔接起风险 识别体系，整合进企业运营的各个流程中，能够 实现对刑事合规的全方位预防。互联网金融企业 本身是互联网与金融两大行业的融合与创新，在 企业的实际经营中，要能够兼收并蓄，结合互联 网和金融两大行业的各自优势。既要突出互联网 企业的自身特点，又能够展现出传统金融行业的 各类特点，这也使得互联网金融更加复杂，在刑 事方面出现的风险概率也会加剧。[7]

　　例如网络借贷平台中，平台在运行时，一般能 分为以下几个步骤：客户申请贷款、审核贷款、授 信客户、向客户发贷、平台的运营与管理等步骤， 这些环节衔接非常丰富，而且关联也比较深，其 中任何一个环节出现问题，都会对整个平台产生 联动影响，也会对企业造成不小的风险。例如，在贷款审核阶段，如果网络借贷平台在隐私保护 方面不到位，就会泄露客户隐私和公民信息，而 这就造成了侵权行为和犯罪行为。例如，如果在 向客户授信时，没有就客户信息进行精准严格的 核查识别，也会导致企业出现坏账，甚至可能会 造成企业的资金链断裂，而这又会使企业产生刑 事方面面临追溯的风险。并且，在企业的生产经 营中，各个环节都与企业自身的管理制度密切相 关，例如，企业的人事管理，财务管理，都会影响 到企业运行的稳定。这意味着互联网金融企业在 日常的经营实践中，尤其需要查漏补缺，要能够 从业务建设业务创新的各个环节，仔细查验相关 的法律法规，防止某一部分出现疏漏而导致原本 合法合规的企业成为非法企业，或导致原本合法 合规的业务成为违法违规的业务。

　　同时，企业需要做好制度落实，要能从各个 环节出发，做好强化来保障企业的高质量发展， 因此要想更好地落实刑事合规制度，就应在金融 互联网企业中加强管理，在企业的制度中得到强 化，调动每一位工作人员的积极性，在内部加以 落实完全。各企业内部领导和管理人员，在工作 实践中发现员工出现金融产品造假或者虚假宣传 的行为要及时干预、及时制止，这样才能维护好 企业的利益，避免出现犯罪行为。同时，也不能仅 仅关注员工的个人行为，也应对管理人员做好规 范，使其也能遵守相关制度。如此循环往复，将会 建设合规性的制度，避免企业出现牺牲部分员工 利益从而脱罪的行为。从我国互联网金融企业的 发展现状来看，企业内部的高层管理人员卷款潜 逃的问题还较为普遍，而一旦出现这种情况，会 使得企业内部常常出现资金链断裂的问题，资金 链断裂会导致企业一些原本正常的交易支付出现 中断，甚至使一些投资者举报公司，这就造成了 公司在法律层面上被认定为涉嫌集资诈骗犯罪。 从这一角度看，对于互联网金融企业来说，需要 在合法合规的基础上对各个环节进行强化，并且 要做好预案和应急协调，如果发生意外，要保证 互联网金融企业内部的合规要素依然能够发挥出 作用。

　　(三)建立完善的预防体系

　　从互联网金融企业的实践情况来看，刑事合 规制度的实施与落地需要严密的预防体系的配 合。现阶段许多国家结合了刑事合规制度，不断 完善制度体制，这也使得刑事合规不仅仅是一种 单调的规范，其更上升到了制度层面，并落实到 企业的方方面面。其中，也结合了企业生产经营 的全流程全环节，将最初的预防到后续的监管和 奖惩全部囊括其中，搭建起了系统综合完善具体的管理体系。例如，《美国联邦量刑指南》中就对 于企业计划有明确的要求，认为企业需要建立完 善的合规政策和合规标准，并强化对日常管理的 监督。企业在人员聘用时，不能聘用调查过程中 曾有犯罪经历的人员。企业应该向全体员工推广 合规制度，并做好普及，例如在培训工作中，应 加强宣传，让全体员工能主动了解相应制度。企 业还应建立完善的惩罚机制，严格执行好合规标 准，一旦发现出现犯罪行为，应当立刻采取措施 加以解决 ，避免出现类似的行为[8]。
 

　　从当前我国互联网企业的实践情况来看，大 部分互联网企业并没有完善健全的管控刑事风 险的能力，仅仅小部分企业能主动聘请律师管控 风险。但是在一般情况下，律师能够提供的风险 管控策略都较为滞后，强调事后预防，这种事后 预防的方式，难以对企业生产经营的全过程进 行整体监管。一些企业为了方便操作，会将风险 管控，外包给专门的管控律师，让其为企业提供 刑事风险管控举措。但事实上，正所谓术业有专 攻，如果企业聘请的律师并不是刑事法律相关的 专业律师，那么也很难在刑事风险预防方面为公 司提供有效的参考建议。

　　四 、总结

　　对于互联网金融企业来说，需要结合刑事合 规的要求，以企业管理为核心，以企业自身实际 为基础，做好制度落实。要在刑事风险中，构建完 善的风险预防体系，使其发挥出其本身具有的特 性，从而能有效避免企业出现法律风险，发生犯 罪行为。对于互联网金融企业来说，应从源头上 落实好刑事合规，最大限度降低法律风险，强化 风险抵抗能力，推动互联网企业高质量发展，在 激烈的市场竞争中占据一席之地。

　　参考文献

       ［1］  范卫国．互联网金融企业刑事合规制度的建立分析 ［J］．法制博览，2021（32）：149-150 .
       ［2］  欧阳本祺，史雯．互联网金融企业刑事合规制度的 建立［J］．人民检察，2019（21）：60-64 .
       ［3］  徐梦翔，张仪烁．互联网金融犯罪治理的企业合规 探讨［J］．互联网天地，2022（8）：22-27 .
       ［4］  陈叙言．互联网众筹的刑事法律风险研究［J］．学习 与探索，2017（9）：85-90 .
       ［5］  王肃之．互联网金融信息风险的法律防控［J］．当代 经济管理，2017，39（6）：81-85 .
       ［6］  陈晨．股权众筹的金融法规制与刑法审视［J］．东方 法学，2016（6）：133-144 .
       ［7］  张海韵，陈捷．互联网金融科技公司信用业务法律 问题研究［J］．北方金融，2021（9）：40-47 .
       ［8］  郑锦华，肖连，张莹莹，等．互联网金融刑事法律风 险防控调查研究［J］．法制博览，2021（27）：26-28 .

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