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摘要： 伴随国内经济技术的持续发展，将互联网与金融机构进行有机融合，形成现代化的互联 网金融。互联网金融可以有效推动经济的进一步发展。互联网金融不仅具有大数据的信息优势，同 时具有金融管理作用。通过分析互联网金融在金融法中发挥的作用， 可以有效推动金融法的变革。
关键词： 互联网金融； 金融法； 变革方法
互联网金融作为现代经济的重要内容， 将其 作为实现实体经济的前提支撑。特别是在区域经 济结构性变革的背景下， 优化互联网金融的支撑 效应， 实现区域经济的协调发展， 实现产业聚集的 目的， 通过分析互联网金融对区域经济发展的作 用， 将互联网金融作为区域经济发展的传导机制。
一、分析互联网金融的理念
互联网金融一般是指互联网技术和通信技术 的有机结合， 对金融行业进行信息化管理的新型 服务模式。互联网金融相比于传统的金融模式， 依 附于扫码支付、搜索引擎等现代信息技术， 形成虚 拟化的电子形态。
在 2012 年前， 国内的互联网金融依然处于基 础发展阶段， 主要为金融行业提供网络技术方面 的服务， 如网上银行等。伴随淘宝、微信、支付宝 等电子商务与第三方支付平台的不断涌现， 互联 网金融正从技术领域过渡到业务领域进行发展。 金融行业自 2013 年开始， 对互联网金融进行科学 布局。随着金融企业的不断涌入， 互联网金融进入 到高速发展阶段， 被称为互联网金融“ 元年 ”。互 联网金融历经十余年的发展， 形成第三方支付、网 络借贷、互联网理财、大数据金融服务等多元化的 应用模式 ［1］ 。
二、分析互联网金融对金融法改革的影响
通过开展互联网金融， 可以推动传统金融机 构的变革， 促使金融领域进行变革创新。把国际金 融市场的需求作为金融机构创新的方向， 使互联 网金融形成多元化的发展模式， 把市场发展需求 作为基础导向， 对金融机制进行逐渐完善， 通过实 行各种创新措施， 为互联网金融创造充足的发展空间， 同时带动金融应用领域的变革。
以移动扫码支付为例， 依据第三方独立机构 发布的《2019 中国第三方移动支付季度数据》， 其中明确表示第三方移动支付交易规模已经达到 55．4 万亿元。支付宝作为第三方支付平台的基础 软件， 占据移动支付市场份额的关键组成部分。伴 随移动支付方式的应用普及， 金融机构需要针对 自身的支付方式， 进行相应的创新改革， 同时增加 银行等金融机构之间的交流合作， 对支付方式进 行创新优势， 向外推广银联支付方式， 使互联网金 融的发展速度进一步加快 ［2］ 。
三、分析国内市场金融法现状
应对转型中的市场金融法具有系统化的认 知， 明确金融法在改革过程中的目标， 促使金融法 发挥出应有的作用。从客观理论进行分析， 国内金 融市场还存在一些问题。例如， 金融市场的运营效 率较低， 缺少足够的创新能力， 缺乏足够的市场竞 争力， 金融市场发展不均等。互联网金融的快速发 展， 对原有的金融市场造成严重的冲击， 传统的金 融发展方法已经不能满足现代市场的发展需求。 因此， 需要结合时代发展特色， 对金融法进行创新 改善， 而互联网金融在一定程度上促进金融法的变革。
四、金融法在互联网金融背景下的目标
（一） 确定金融开放， 推动金融发展
金融法作为金融市场的基本运营机制， 通过 确定金融开放的良好形势， 规范要求跨境金融活 动， 并且创造严格的法律环境， 推动金融行业的有 序发展。金融法治的实行， 需要将跨境金融活动的 市场门槛降低， 建立流通的跨境资金传统渠道， 完 善跨境金融市场内容。除此之外， 金融法治可以使金融市场形成统一化的规则体系，吸收成功的市场经验， 缩减国内金融法和国外金融法之间的差 距。通过融合国际金融市场发展特点， 国内金融市 场需要不断满足国际发展趋势， 有效提高自身的 工作质量， 促使其在国际国内金融市场中具有较 强的竞争力。
（二） 确保金融市场的安全性
为了保证国内金融市场的安全性， 实现金融 法的根本目标， 金融法需要采取积极稳妥的发展 政策， 有效避免金融市场出现危机， 积极维护国内 金融市场的安全性。首先， 由于受到全球金融化影 响， 国内金融活动正在朝着信息化的方向发展， 所以要保证国内金融市场不会受到国外金融市场 的干扰。其次， 国际资本流动和金融政策的有效融 合， 促使国内货币的政策效力持续降低。国内金 融市场体系缺少足够的竞争力， 还需要进一步完 善。假如没有相应的制度保障体系， 就会对国内金 融市场产生一定的冲击力。所以， 需要对金融法进 行及时健全与完善。不但要完善金融制度体系， 还要提升自身抵抗风险的能力， 增强金融管控能 力， 维护好金融市场的健康发展秩序 ［3］ 。
提供优良的法治环境互联网金融可以为人们 提供隐蔽性的服务， 但是信息内容存在虚拟性， 无 法精准判断信息内容的准确性， 致使部分违法分 子借用互联网的虚拟性和法律滞后性， 开展诈骗 等违法活动， 因此需要针对互联网金融风险， 建设 相应的法律保护机制， 推进互联网金融法的建设。
我国现在的金融法治还处于初步发展阶段， 存在不完全配套的立法机制、缺少足够的监管力 度。所以， 需要在金融法方面进行有效完善。加强 公正司法与严格执法制度， 建立与之相匹配的互 联网金融保险制度、信息披露及监管制度、隐匿性 风险规避制度， 建立健全准入机制与退出机制， 发 挥社会组织在参与法治环境建设中的积极作用， 实现互联网金融法治环境的良好构建。将互联网 金融立法、司法融入国家金融法体系， 提供优良的 法治环境。
五、互联网金融对金融法变革的推动作用
（一） 促进外资金融市场的监管
互联网和金融的有机融合形成互联网金融， 不仅具有互联网的广泛性特点， 同时具备金融的 特质， 对金融法的变革产生积极的促进作用。首 先， 表现在推动国内金融市场的对外开放， 允许外 资金融部门进入， 并且提供相应的金融服务。通过 对金融法治进行不断的修改和完善， 贯彻落实到 法律制度管理等层面， 明确外资金融机构进入到 国内金融市场的相关要求。通过对现行的金融法 进行分析， 虽然已经取得一定成绩， 但是缺少足够的力度。例如，法律层次较低， 需要准备更充分的理论内容进行有效监管。
（二） 对国际投机型短期资本加强监管
伴随市场经济发展水平的日益提升， 提高国 内资本项目的自由化程度。国内金融市场正在不 断向外开放， 促使国际投机性短期资本逐渐涌入 国内市场。因此需要选取正确的应对方法， 同时 构建明确的金融监管制度， 有利于对外汇进行有 效管理。一方面， 需要增加金融管理， 制定预警机 制。对资本项目加强管理， 对资本项目中的资金流 入进行严格审核， 对于非法交易进行严厉惩处。另 一方面， 伴随信息化时代， 应用互联网金融可以使 我们吸取到国外的经验。综合国内金融市场的发 展状况， 健全金融法制内容。对于和 WTO 不相适 应的内容进行及时修改， 互联网金融促使我国出 台完善的外汇管理法律制度 ［4］ 。
六、促使金融活动日趋国际化
随着互联网金融的快速推广， 使国内的金融 活动融合国际发展要素， 向国际化的金融方向发 展。互联网金融的发展应用， 致使互联网通信技术 和金融机构进行交流合作， 促使金融法治发生巨 大的变革， 使金融市场朝向稳定化的方向发展。互 联网及电子通信技术迅速发展， 减少国内金融法 消耗的经济成本， 使跨境金融信息具有便捷的分 享平台， 为开展国际化的金融活动提供了技术支 持。其次， 国内金融市场在全球经济化的背景下， 正在扩大金融开发力度， 实现资源融合， 跨地域的 金融活动已经成为一种发展趋势。因为金融法的 变革， 金融行业的准入门槛正在逐渐降低， 为金融 国际化提供良好的前提条件。金融国际化， 促使投 资人员进行跨境投资， 使金融服务呈现出国际化 的特点。
综上所述， 互联网金融的应用， 促使国内金融 市场发展相应的变革。为了满足国际金融市场的 发展需求， 需要对金融法进行不断的完善。在金 融全球化的背景下， 充分发挥出互联网金融的作 用， 对金融市场进行科学管理， 促使金融活动有序进行。
参考文献
［1］谢清河．我国互联网金融发展问题研究［J］．经济研究参考，2013（49）：29-36．
［2］丁冬．金融科技勃兴背景下金融监管法制的变革［J］．上海政法学院学报（法治论丛），2017（4）： 22-29．
［3］曾丽．互联网金融对商业银行的影响及对策［J］．知识经济，2015（13）：37-38．
［4］陆岷峰，陶瑞．论商业银行转型升级策略的三个维度——兼论中国商业银行的系统性风险诱因及体 制形成机理［J］．天津商务职业学院学报，2014（1）： 23-30．
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